普通人理财 不必再自己瞎折腾了

题图|视觉中国

和“AI男友”DAN秀了几个月恋爱后,网红博主“午夜狂暴哈士奇狗”淡出了社交平台,连同“人机恋”赛道都瞬间凉了一半。

在提供情绪价值这方面,AI带来了前所未有的快感,以至于早期最吸睛的应用都是有趣型的AI。AI交友平台Charcter AI巅峰时每秒要处理2万次查询,相当于谷歌搜索量的五分之一;换脸工具Swapface AI一度成为年轻人社交的破冰利器。还有会画画的AI、能换脸的AI、可以“生出”虚拟双胞胎的AI.....

AI狂炫情绪价值,让我们看到了大模型的巨大可能性,当情绪需求消减,单纯的热闹随之褪去,啃硬骨头的AI开始崭露头角。Kimi可以拆解百万字长文档,WPS AI能动手帮你改工作PPT,每月上千万人在支付宝上问AI金融管家“蚂小财”理财问题......

AI不只是“有趣”,还可以“有用”。尤其在理财这件每个人都会关注的事情上,AI既要有情绪价值,更要提供专业价值。专业的部分,由全市场持牌的金融机构来做输入和保障,AI需要做的事情就是与投资者打交道、做沟通,让这些专业内容听得懂、看得清、用得上。

虽然不能让人人都成为巴菲特,但在普通人拿几千块理财时,AI能讲清楚什么叫”超额收益”、”最大回撤”,对于普通投资者来说,也是刚需。

越理越难,普通人渴求一个靠谱理财搭子

“我们从过去赚大钱、赚快钱的时代,进入到一个赚长钱、赚慢钱的时代”,随着经济增长迈入中低速阶段,著名企业家陈东升发出这样的感慨。

过去20年投资回报最坚挺的房产面临下跌;A股上证指数还在2800点上下徘徊;收益稳的好基金一基难求,新基金甚至出现募集难;银行存款利率不断下跌,进入1%时代.....这些红利逐渐消失,理财进入了“微利时代”。

当投资告别普涨阶段,高净值人群可以把自己对资产保值、增值的需求,交给私人银行、理财顾问。而小额理财的普通人,缺少这样的专业服务。

恰恰这些大多数,是当前最需要专业理财服务的人。中国目前有7.2亿基民、1.97亿股民,至少占适龄人口的70%,大部分达不到专业理财师服务门槛。基金业协会发布的《2022年度全国公募基金市场投资者状况调查报告》显示,只有10%的投资者能正确理解复杂产品的机制和风险,仅23%的投资者能有效评估自身的风险偏好,然而超过60%的投资者希望获得专业且简单明了的投资分析服务。

而公开数据显示,目前国内理财师只有大概20万人,意味着基民中每3600人才能拥有1名财务顾问。在相对成熟的美国市场,个人投资者数量为1.9亿,但有27万财务顾问,人均服务密度是国内的5倍。专业的人工服务太贵,在门槛、服务范围上必然受限。

AI大模型技术在金融领域的应用,AI理财管家的出现,为突破这一问题提供了一种思路和可能性。

人均一个“理财AI”,情绪、专业价值全都要

投资是件很费神的事。巴菲特说,不懂财报就不要投资。但要把上百页的财报读清楚,在各类专业术语里抽丝剥茧,很多人才看个开头就放弃了。”

就连资深投资者,也在热点公司和行业里踩过坑。“被写作耽误的股神”紫金陈炒地产股亏损百万,亏损的股票都是历史高点买入,今年刚清仓就迎来利好,错过板块大涨,被网友调侃“追涨杀跌紫金陈”。

复盘投资战绩时,紫金陈去问了AI——蚂蚁集团旗下的AI金融管家“蚂小财”,如何总结自己炒地产股失败的教训?这个AI回答:尽管在这两只股票上遭遇失败,但其他投资相对稳健,说明分散投资可以降低风险,还提示股市存在波动、要保持理性判断。紫金陈在社交媒体发文,“还是AI懂我,这才是沉默的真相”。

有网友围观:AI这就学会人类语言的精髓-拍马屁了?还有网友说,这AI怪好的嘞,还会安慰人。

在行情好的时候提示风险,在行情差的时候做好心理按摩,AI打满情绪价值。还有网友说,虽然吧AI没法直接给我支付宝到账100万,但却为了1万块怎么搭配分散风险,陪我一直唠嗑。

但理财AI的立身之本肯定不是主打情绪价值,而是专业度。

近期的上海外滩大会上,蚂蚁的AI金融管家“蚂小财”升级亮相:一头连接基金公司、券商等200多家主流专业机构,把他们的观点吃透,另一头连接输出给用户,把海量、复杂、晦涩的专业信息,用大白话像人一样说给你听。

比如,当提问“特斯拉最新财报”,“蚂小财”几秒生成解读,核心观点和图文形式,一目了然。进一步询问人工智能行业的投资前景,AI从碎片化的信息中,汇总几十家金融机构的分析,提炼呈现主流机构的“中立”观点。

换做更具体的问题,“我现在的基金持仓还能投资人工智能吗?”AI会呈现金融机构对行业潜在高风险的分析,还能带入个人的投资情况,提示“持仓中已经有较多高风险资产”,可以观察为主。

蚂蚁财富曾公布的数据显示,AI金融管家深度服务过的用户相比未服务过的用户,资产配置的合理程度高出5%,用户频繁交易的比例下降60%。

金融AI的出现,开始逐渐扩展传统人力服务的边界,让更多大众得到曾经很难得到的个性化定制服务。还有网友调侃,“跟理财AI聊天心理没负担,再小白的问题我问啥它答啥。在理财这件事上,AI不会嘲笑我。”

AI的归AI,金融的归金融

“互联网教父”凯文·凯利去年发布了一本现象级著作——《5000天后的世界》。在书中,他描绘了一个所有产业都因AI科技而改变的未来,包括金融理财。凯文凯利认为:“未来5000天后会是AI的时代。”

AI时代财富管理,改变了什么,不变的是什么?AI的归AI,金融的归金融,成为业内的一种共识。

外滩大会上,发布蚂小财的蚂蚁财富平台表示,从移动互联时代到AI时代,金融持牌展业、专业投研观点、人工顾问服务这些都不会改变,AI改变的是沟通、表达、连接用户的方式。“蚂小财”背后连接200多家基金公司、券商、财经媒体等权威专业机构,以及超1.5万位专业财经创作者,来提供和保障专业度。

大众理财的需求在与日俱增,也推动服务体验一直在改变,AI只不过顺应了这一趋势。财经业内人士甚至拿AI来帮助自己高效做财报整理,某种程度上,理财专家、人工顾问们的工作也可能因为AI而得以提效。

有网友说,“AI早点帮我赚钱养家吧,本两脚兽只负责吃喝玩乐”。这显然是个段子,毕竟AI代替不了人,何况,也没有任何人能保证理财一定赚钱。

AI在金融领域的应用不过才刚刚起步。但技术的本质呼之欲出:AI不会是“对手”,而是每个人都有机会受益的“助手”。

1879年10月,当爱迪生终于点燃第一盏可点亮45小时的电灯时,他问出了一个问题:怎样才能让更多人用上电?直到27年后,库利奇发明了钨丝,电灯走入万千家庭,变得稀松平常。

也许多年后,AI理财助手也会成为生活中很平常的一件小事。当年的余额宝开启大众理财新阶段,如今也化作习以为常。十年后的今天,基民已经7亿,财富管理行业早已告别“爆品思维”,在产品之外还需要做好服务:让用户深入了解投资背后的专业逻辑,踏踏实实管好每一笔钱。进入这样的阶段后,AI才带来了新的想象力。

从蒸汽到电力,从互联网到AI,再多的生产力变化,最终都会化作生活中一点一滴的小事。AI产品经理们只需要记住,最重要的那件事是,如何真正让普罗大众从中获益。

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