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国有大行调整存款利率后，两家股份行跟进。
7月25日，工、农、中、建、交、邮储六大国有商业银行宣布下调存款挂牌利率，对各期限、各类型存款挂牌利率进行调整。其中，整存整取2年及以上存款利率调整幅度最大，下调20个基点。随后，招商银行和平安银行两家股份行相继跟进。
时代周报记者走访北京地区建设银行（601939.SH)、邮储银行（601658.SH)、招商银行（600036.SH)、平安银行（000001.SZ）、北京银行（601169.SH)、宁波银行（002142.SZ）以及北京农商行等银行网点，多家银行工作人员表示，存款利率比较受关注，银行宣布调整利率后，不少储户冒雨前往网点咨询存款利率调整问题。
记者走访发现，部分银行存款挂牌利率与实际执行利率存在一定出入。以市场上较受追捧的2年以上整存整取存款为例，平安银行、宁波银行、北京银行同期限存款利率领先其他4家银行。目前，各家银行大额存单额度均比较紧张，但大部分普通存款利率与同期期限的大额存单利率持平，两者区别不大。
一位券商前银行业分析师对时代周报记者表示，一般来说，国有大行降存款利息之后，股份行、城商行、农商行会陆续跟进行，但也有一部分银行会利用这段时间招揽大行流失的客户。国有大行降息后，对于有一定品牌认知度、一定实力的银行来说，可能是快速拓展业务的机遇期。
时代周报记者从受访的银行工作人员处了解到，部分储户因存款收益率太低，转而投资银行理财、保险产品或者储蓄式国债。在监管禁止手工补息之后，引导客户购买理财越来越被银行重视，部分企业也开始转向债券类资产的配置。
多家银行实际利率高于挂牌利率
建设银行工作人员告诉时代周报记者，“存款挂牌利率的确进行了下调。通过线上渠道，系统会根据综合贡献、存单及购买金额等情况，将3个月及3年期的整存整取存单较存款挂牌利率上浮，其中购买金额是最主要的考量因素。但线下网点存款，50元以上都可以申请按最高档计息。如果提前支取，支取部分按活期计息，剩余部分仍然正常计息。”
建设银行/时代周报记者拍摄
时代周报记者注意到，无论存单金额大小，建设银行的5年期定期存款都按照挂牌存款利率1.8%计息，但3年期定期存款利率最高可以达到2.15%。换句话说，对于单笔存款金额较大的储户来说，5年期和3年期定期存款利率出现倒挂。
在六大行集体降息后，7月26日，招商银行官网公布存款利率调整规则。调整之前，招商银行2年期定期存款性价比最高，利率与2年期大额存单保持一致，达到2.15%，且仅需1000元起投。而招行3年期和5年期的存款利率只有1.95%、2.00%，3年期和5年期利率与2年期的利率出现了倒挂。
本次调整后，招商银行整存整取存款的利率与挂牌利率保持一致。1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分别为1.35%、1.45%、1.75%、1.80%，2年期大额存单利率则降至1.95%，此前利率倒挂现象得到修复。
股份行中，平安银行也对存款利率进行调整。具体来看，1年期及以下整存整取存款挂牌利率下调10基点，2年期下调30基点，3年、5年期下调20基点；调整后，1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分别为1.55%、1.6%、1.8%、1.85%。
平安银行工作人员对时代周报记者表示，“挂牌利率与实际利率有差异。业务办理过程中，存款金额大于1万元，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率分别为1.85%、1.85%、2.40%、2.45%。此前3年期整存整取利率可以达到2.55%。”
根据北京农商行工作人员介绍，此前不久，5万起投、利率为2.15%的2年期存款已下架。目前利率最高的存款是1万起投、利率为2.05%的2年期存款。时代周报记者了解到，该行3年期存款的利率只有2.00%，与2年期存款利率出现了倒挂。
相比其他银行，宁波银行的存款利率更加灵活，该行各地区分行会在挂牌利率基础上进行微调。宁波银行官网显示，该行挂牌1年期、2年期、3年期定期存单的利率分别为1.77%、1.95%、2.30%，而北京地区宁波银行单笔超过20万元的存单，1年期、2年期、3年期定期存单的利率分别为2.05%、2.35%、2.40%，明显高于该行挂牌利率。
值得注意的是，北京地区宁波银行5年期存单实际存款利率与总行挂牌利率保持一致，均为2.35%。该利率水平也已经低于北京地区宁波银行3年期定期存单2.40%的利率水平，两者之间也产生了倒挂。
宁波银行网点工作人员告诉时代周报记者，与建设银行线上渠道类似，宁波银行也根据单笔购买金额对存单进行分档计息，20万元为宁波银行分档计息最高档。存款存入宁波银行之后，每张存单还有一次取款的机会。若存单所剩金额不掉档，则按照原来的利率进行计息；反之，利率则需要根据所剩金额对利率进行调整。因此，其建议资金比较充裕的客户可以考虑分多笔买入存单，方便在必要时随时存取使用。
“在国有大行调整利率之前，我行在7月1日就调整了一次挂牌利率，7月中旬北京地区也进行了调整。”前述宁波银行网点工作人员称，短期频繁进行存款利率调整的概率不大。不过，该公司工作人员也表示，总行和分行随时可能下发调整存款利率的通知。
谈及利率调整问题，北京银行工作人员同样说，“存款利率暂时没有调整，但总行会随时通知。”从1年期、2年期、3年期定期存款的利率看，北京银行的利率仅次于平安银行和宁波银行，分别为2.05%、2.15%、2.35%。
针对走访银行普遍出现存款利率倒挂的现象，一位华东某券商银行业分析师对时代周报表示，在资产端压力传导下，银行不得不压降利息支出，控制负债成本。这种情况下，银行会优先吸收中短期存款资金，而非中长期存款资金。
保险、理财销售存在痛点
走访过程中，大多数银行工作人员都提到，对于本金有较高保本要求，且对收益有一定要求的储户，会推荐保险产品和理财产品。从这些投资者的选择来看，少部分会考虑保险产品，大部分会考虑自营理财或代销理财，还有一部分在多方评估之后仍然选择定期存款。
银行工作人员普遍反应，由于保险产品锁定年限比较长，购买的客户向来较少。银行理财产品不能进行保本宣传以来，银行理财销售受到一定影响。客户问到理财产品是否保本时，工作人员只能按照合规要求进行回答，因此很多谨慎的投资者不会选择投资银行理财。
当提及银行理财产品的底层资产投向时，大多数银行一线销售人员能够提供的信息非常有限，对产品的运作也不详。部分银行工作人员表示，自己客户购买的某些理财产品实际年化投资收益率远超预期年化投资收益率，但也无法保证当前产品的投资收益。
一位曾在多家金融机构负责产品设计的人士对时代周报记者坦言，银行一线销售人员不是不想讲清楚理财底层资产，而是很难讲清楚。尽管在实际操作中大部分理财都能在保证本金的基础上获得收益，但这不代表理财产品没有风险。银行理财可以通过估值来隐藏资产真实价格，以此来平滑理财产品净值。但估值方式只会影响净值，不会消除风险。
曾在华南某券商担任非银分析师的人士对时代周报记者表示，保障是保险业根本功能，投资是辅助功能，过度强调投资功能就有可能偏离产品本身。近年来，几乎所有渠道都在销售增额终身寿险，但很多投资者与产品本身并不完全匹配。银行渠道购买同类型或相似的保险产品也是最贵的。
“存款利率可能还会继续下行，令客户满意的投资产品越来越少。”某股份行支行相关负责人对时代周报记者指出，规范手工补息之后，留住对公客户，引导对公客户购买理财产品也成了当前比较重要的一项工作。
投资者购买国债热情高涨
建设银行工作人员说，“关心国债的客户也很多，每次发储蓄国债，来行里咨询的人都非常多。线下购买国债群体中老年客户居多，他们总觉得拿到收上才踏实；年轻人一般都是在手机上买电子式储蓄国债。”
走访中，不少银行工作人员也谈到投资者对国债的偏爱。多位银行工作人员谈到，现在的国债收益率也不高，下一期发行的国债票面利率有可能也会向下走。尽管如此，购买国债的人却越来越多。
时代周报记者注意到，财政部发行的30年期特别国债（四期）已于7月24日完成招标工作，投资者认购意愿较为强烈，中标利率为2.47%。从前几次30年期特别国债发行结果的来看，中标利率正在持续走低。
一位券商固收分析师对时代周报记者分析，在存款利率、国债收益率不断下行的背景下，投资者更愿意锁定远期确定性的收益，但银行更愿意吸收短期资金来平衡负债结构。这就造成了债券市场收益率趋平、市场供需错配的现象，投资者想配置的资产配置不到，或者能够配置到的资产美中不足。
该固收分析师补充表示，对于普通投资者，直接参与债券市场投资的难度较大。投资者可以通过购买透明度较高、主要配置利率债的产品来解决自身一部分配置需求。这一类产品短期投资收益可能会有波动，但长期持有这一类产品的收益大概率会高于长期持有储蓄国债的投资收益。
时代周报记者了解到，禁止手工补息之后，资金想要维持原来较高的收益主要可以通过两种方式：一种方式是存款向中小银行下沉；另一种方式是通过配置银行理财、债券基金来配置债券类资产。对于大型国央企来说，后者实现的难度相对更小。
国寿安保基金表示，在没有外力扰动的情况下，利率倾向于向下限靠近；7月，资金利率季节性下降，理财季节性回升，市场因素形成上限，央行设定下限，因此可能在30年2.4%-2.5%的区间范围内震荡，中短端可能表现更好。
易方达基金基金经理藏海涛告诉时代周报记者，市场将在低收益率水平上区间波动。对此，策略方面跟随市场的牛市趋势，在收益率调整过程中，择机配置仍有利差的收益率曲线中段信用品种，同时保持较好的流动性，在超预期因素影响下灵活调整持仓。
永赢基金表示，货币政策支持性立场不变，但政策传达出不希望长端利率快速下行。目前观察下来政策对于下行斜率更加重视。当前仍然处于降息周期中，后续可以看到包括存款利率、保险预定利率在内的更多利率边际下调。市场方面，市场交易相对克制，利率呈现缓慢下行的态势。
各大银行纷纷调低定期利率，为什么定期利率再次下调？
我们都能明确感受到，经济高速发展的阶段早过去了，而且还是一个逆全球化的趋势，外部的环境也很差。
已经没有人提通胀了，反而都在担心通缩。
所以这一次次的降息，主要是为了让经济不陷入通缩，把钱倒逼到实体经济上来。
一、支持实体经济
从整个大的趋势来看，随着经济增速的放缓，低利率是必然趋势。 因为利率水平高低与经济发展速度密切相关，在全球经济发展放缓的大环境下，各种投资回报也随之降低，带动利率水平的下行。
随着一国经济发展越来越大，蛋糕越做越大，增速就会越来越低，就像开车一样，刚开始加速很快，越到后面加速度会越来越慢，因为速度已经足够高了。 经济发展也是这样，GDP越来越大，那么GDP的增速会越来越低。
从前我们是两位数增长，后来变成了8%，今年的目标是5%，这也确实证明了GDP增速会越来越慢。
于是就会带来一个问题，钱越来越来越难赚，有钱的人和有钱的企业越来越不想借钱生产，就像现在一样，很多人去存款而不去借款，甚至要提前还贷。
利率，是银行向老百姓借钱的成本，存款利率降低后，银行能以更低的成本拿到钱，就可以更好地扶持发展中小企业、恢复实体经济。
那么为了刺激经济发展，必须降低贷款利率，借钱生产的成本低了，企业才会有意愿去发展生产。
二、刺激居民消费
作为一个储蓄大国，大家都喜欢存钱，尤其疫情期间，我国的储蓄金额连续三个月突破43万亿元左右，成为全球储蓄金额最多的国家。 这对个人没啥大问题，可问题是，都捂着钱包，消费意愿就降低了，作为推动经济增长的三大动力之一，没有足够消费作为支撑，经济发展就会不乐观。
那怎么办呢？降息！
所以许多政策都在说，促消费、促投资，不仅发消费券，也会同通过调整存款利率来调节大家的存款意愿，鼓励大家消费，消费好了整个经济才会上去。
降低存款利率，会让存款意愿下降，把钱取出来用于消费；更重要的是，资金成本降低了，实体企业就能以更低的成本拿到钱，经济就会重新焕发活力。
银行降息后市场上的热钱增加，拉动内需，必然会导致工作岗位增加，所以银行低利息，对于老百姓来说并非坏事。 有些发达国家银行存钱的利息大部分时间都非常低，有一些甚至出现负利率，如日本，同样的10万存进银行，一年后只能取出来9万9千9百元，不仅没有利息还要倒给银行钱，这就是负利率。
2020年银行利率会怎样调整？
作为一名从业6年的金融人，历经了6年的银行利率的变化。 在根据当前现有的市场经济情况。 以及当前疫情的情况。 我判断， 2020年银行的利率一定会下调，即存款利率和贷款利率都会下调。 主要有以下几个方面的原因。 第一，利率下降是趋势。 根据统计。 自1990年以来，我国的定期利率一直呈下降的趋势。 从来也没有上调的情况。 并且大多数发达国家已经是零利率或者负利率。 我国经济高速发展。 逐步由发展中国家步入发达国家。 利率在下调也是一个既定事实。 第二，金融工具刺激国内经济发展。 虽然我国经济保持高速增长，但是根据数据统计情况，我国目前经济下行压力较大。 2020年初，中国人民银行就已经降低了商业银行的存款准备金率。 根据以往情况，降准之后肯定是降息。 第三，受疫情影响，我国要复工复产。 保持市场经济活力，发展经济。 必然要投入大量的资金用于市场运行。 推动市场经济的发展。 下调银行利率。 是将大量的资金流入市场的一个重要手段。 2020年银行利率会怎样调整？ 先要明确：银行利率分为贷款利率和存款利率两类利率。 2019年10月8日，贷款利率正式换锚，由原来以人行规定的贷款基准利率作为参考转换为以贷款市场报价利率（LPR）作为定价基准的利率定价机制。 而根据今年以来的LPR走势，最新的5年期以上LPR为4.75%，比年初下调了5个基点。 受新冠疫情影响，国家扶持实体经济的决心短期内不会动摇，因此今年LPR利率走势在我看来是稳重有降，但是幅度不会太大。 而且，上有政策，下有对策。 在银行高额的揽储成本下，即使LPR利率在走低，为了确保自己的盈利空间，银行在实际执行贷款利率时，仍然会以采用自己原实际贷款利率作为对外放贷的参考。 比如某家银行房贷产品对外利率报价是在原人行贷款基准利率基础之上上浮了10%，即为 4.9%×1.1=5.39% ，采用LPR利率作为参考之后，银行为了继续维持该利率，完全可以将现有4.75%的LPR利率加64个基点，维持原执行房贷利率。 因此，很多人觉着LPR利率在下降，但是你在实际办理房贷时，利率仍然还是原来的水平。 所以说，即使目前LPR利率仍然有下降的空间，但是真正落地让我们广大借款人受益的并不多。 就像美联储降息，仍然阻碍不了股市大跌是一个道理的。 总体来看，2020年贷款利率下降的预期仍然不变，但下降幅度不会太大。 很多人认为我国2020存款利率也可能会下调的可能。 确实，在疫情影响之下，降息确实可以激活市场的流动性，引导银行降低贷款利率，让银行资金扶持实体经济发展，同时有助于刺激广大储户将存在银行的资金拿出来进行投资消费。 但是就像上述我们以美联储举例，降息不一定真的能降低实体经济融资成本。 而且，我国一直以来属于储蓄大国，一味的通过降息这种手段来刺激市场经济的复苏，反而会适得其反。 货币宽松政策确实可以短期内刺激释放市场资金流动性，但是长期来看，降息之后，储户不愿意把资金存银行了，必然会造成银行现金储量的降低，银行吸储难度增大，经营成本提高，也不利于市场良性发展。 毕竟我国目前的存款利率已经处在比较低的水平，降息不是特别可取。 再者说，目前我国国内疫情已得到有效控制，各行各业在逐步全面的复工复产。 央行已经采用多种工具为市场注入流动性，比如降准，比如想银行提供支小支农类专享贷款资金，切实保证了市场流动性。 因此，2020年，存款利率降低的可能性比较低。 短期内来看央行降息的概率并不高，所以完全不用担心基准利率会发生一定幅度的变化，但是对于各家银行的实际执行利率而言，还是偏向于下调的。 目的很简单，就是为了促使一部分的银行存款拿出来进行新的投资和消费，但是这对于当前的稳健投资市场而言，影响力度是不大的，因为调整更多的是具有中高风险的投资市场的相对利率。 目前来看，所有的金融机构和银行都会按照央行规定的基准利率来进行实际利率的浮动，一般而言这个区间是稳定在30%~40%左右的，而央行给定的浮动上限是50%。 但是为了稳定当前的金融市场，很少有银行会把自己的执行利率直接浮动50%左右。 即使是当前具有较高门槛的银行大额存单一般是20万元或者50万元起步的，执行的利率浮动也才有45%~55%的区间，但是当前绝大部分的银行大额存单，它的浮动利率基本上都会维持在50%下方。 进入2020年之后，我们关注利率的另一个方面就是当前的刚性兑付原则延期了一年，换句话说保本保息类型的理财产品也会对于当前的利率有一定的影响。 我们可以看到很多的金融理财平台，包括银行官网在内都上架了一批新的保本保息类型的理财产品，年化浮动利率一年期基本上稳定在百分之4~5%的区间内。 这个利率的浮动对于当前的银行基准利率而言也算是比较高的，但是它的风险完全不属于存款，也不属于大额存单，而是完完全全的属于银行特色储蓄或者是银行理财。 基本上把它理解为民营银行的智能存款即可，最近也是风头比较盛的。 作为一个理财爱好者，我一直比较关注银行利率变化情况，下面我来回答一下这个问题，希望对您有帮助。 到现在，2020年已经过去一个半月，我们先看看这一个半月中，在货币政策方面，发生了哪些事情。 进入2020年之后，人民银行就宣布普遍降准0.5个百分点，向市场释放8000亿流动性，降准虽然不等同于降息，但是对市场的刺激作用类似，这会降低银行资金端成本，刺激利率下调。 春节过后，为了保证市场流动性，同时考虑疫情对经济的影响，以及A股按预定期限正常开市需要，人民银行又开展了1.2万亿的逆回购操作，2月4日，人民银行继续释放流动性，又开展了5000亿的逆回购，因此市场的流动性非常宽裕。 按照上面已经执行的政策，2020年的货币政策应该是很宽松的，这种情况下利率不可能上行，很可能会保持下行态势，直至我国经济出现实质性好转。 既然我们判断了2020年银行利率会保持下行趋势，这对于普通投资者来说有什么可以利用的呢，我们来简单分析一下。 一是利率下行有助于投资创业，在货币比较宽松的条件下，融资成本较低，赚钱效应较好，因此比较适合创业者，如果你有好的项目，现在融资相对会容易一些，尤其是对年轻人来说，是一个难得的机遇期。 二是固定收益类理财产品，收益率下降，因为市场流动性增加后，银行以及其他资管机构获得资金的难度降低，所以给出的存款利率也会降低，这就导致一些不受力的理财产品收益率下降，比如创新存款，大额存单，货币基金等等，这时候要存银行存款或国债，最好选择5年期的高息产品，提前锁定投资收益率。 三是股市的赚钱效应开始显现，市场流动性充裕后，资金会逐步涌向高风险投资，股票市场将得到投资者青睐，我们看到最近A股表现非常突出，创业板指数已经创出新高，赚钱效应明显。 总之，按照目前的情况看，2020年银行利率应该是以稳中向下为主基调，根据这种趋势，可以提前规划你的投资，争取获得更高的投资收益率。 关于2020年银行利率会怎么样呢？其实我作为金融人士呢，我也在想过这个问题，现在遇到疫情之后，全国的经济几乎停滞了，所以这种情况下呢，其实挺复杂的，很多人都没想到这个事情。 啊，如果经济出现了问题说明了贷款的人就会多，就更加需要钱，需要钱的时候大家需要钱就比较多，这种情况下呢，如果银行钱不够的情况下，利率是要上讲上涨的，在贷款端，但是在贷款端上涨了上涨的话，那存款端怎么样也同样会上涨的，所以总体来看，我觉得今年银行的利率都是上涨的。 呃，整体上涨的情况下，国家为了救活中小企业，大企业，国企等的时候一定会放水，就是多放一些流动资金出来，这种情况下呢可能会对一些贷款进行一定的那个贴息吧，所以这个利率这个情况呢，目前就等国家出政策初步来说很快的了，因为疫情一出来，毕竟现在影响了差不多2~3个月嘛，如果加上后面的话，有可能影响大概一个季度的吧，这个经济，所以今年整体经济涨6%几乎是不可能了，所以这个是严重影响利率的走势的。 商业银行的存款利率是在央行基准利率的基础上浮动确定的，但最终也要报辖区中国人民银行备案。 从目前的情况来来看，商业银行存款利率上调的可能性较小，2019年年末时就已经有很多商业银行开始下调存款利率了。 1、2020年元旦央行发布公告称，1月6日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，降准后大约降低银行资金成本大约150亿元，银行对存款的需求也会有所降低。 2、节后股市开市首日，央行开展亿元逆回购操作，包括9000亿元7天期、3000亿元14天期逆回购操作，操作利率分别为2.4%、2.55%，均较前次操作降低10个基点。 市场预测，此次中标利率下调有望引导2月份LPR报价下调。 3、目前国内经济下行压力较大，央行也在采取措施希望引导银行贷款利率下调，从而降低企业融资成本，解决中小微企业融资难的问题。 后期贷款利率大概率会有所下降，因此存款利率也可能会有所降低。 现在存贷款利率已经比较市场化了，各商业银行可以根据自己实际情况，自主调节存贷款利率，所以预计短期内央行加息的可能性较小。 （完）如果说19年是降准年，那20年就是降息年，因为降准已经没有空间了。 金融机构的准备金率最低在7%附近，再低就会有很大的风险了，国内的金融机构分为三级，虽然大型银行准备金率依然在10%以上，但三级机构已经到低点了，只有降息还有空间。 病情对经济的影响不能小看，降息是可以确定的事情，区别只在次数和幅度，总体1%的幅度是很有可能的，预计今年会有三次，2月可能降息50基点。 2020年的银行利率，我认为并不会有着调整。 现在银行利率方面，有着很大的改变，比如存在房贷利率、市场基础货币利率等等，而央行调整的基准利率，是一个标准、基准，而这个标准近些年来一直为调整过。 2015年10月央行调整基准利率以来未发生调整，活期年化存款利率仍旧保持0.35%，定期年化存款利率三个月期为1.1%、六个月期为1.3%、一年期为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%。 但是，央行没有做出任何的调整，并不代表各家银行没有任何的调整。 银行方面有着一定的存贷款上下浮比例，比如银行定期存款普遍有着10%-30%之间的上浮比例、房产贷款有着20%的上浮比例、企业贷款依据不同的风险程度给予上下浮比例。 那么这种影响还存在市场货币的紧松。 比如，市场货币充裕，那么贷款的上下浮比例就能更为松动一些，存款的上下浮比例也会更加松动一些。 市场货币比较紧，那么上下浮比例就会偏向于上浮。 从现在的情况来看，个人偏向于2020年银行利率会偏向于松动调整，也就是较2019年的水平存在一定的下浮。 逐渐投向于市场的货币，充裕整个市场的货币流动性，在流动性充裕的情况下，我认为不管是存款利率还是贷款利率，都有着一定的下移。 当然了，基准利率大概率是不会调整的，调整的是市场货币基础利率LPR以及银行的上下浮比例。 这几天众多机构对2020年三月份LPR的预测，均保持下调10个基点的水平。 市场货币基础贷款利率的下降，说明市场货币是较为充裕的。 那么在货币充裕的基础上，存款利率上浮比例，我认为也会存在一定的松动，因为市场的货币充裕。 所以，个人的观点是，2020年银行利率并不会有所调整，但上下浮的比例会有着松动下浮。 最近一段时间我国新型冠状病毒已经得到了明显控制， 社会 生产生活也逐渐恢复到正常状态，所以很多人都开始去银行借钱了，不管借钱是用于企业经营，个人消费还是住房贷款，相信大家都比较关心利率的问题。 至于2020年银行利率会有什么样的调整，我认为有很大的概率是会下调的，这种判断主要基于以下2点考虑。 最近两年时间国际经济环境不太乐观，我国经济也面临下行的压力，所以从2019年开始，央行就通过多次降准的方式向市场释放了不少资金。 从2019年到现在央行已经连续开展了5次降准活动，其中2020年1月份已经降准了一次，而到了3月16日还会继续定向降准一次。 经过这几次降准之后，央行累计向市场释放的资金保守估计至少达到2万亿以上，这在很大程度上缓解了银行资金紧张的局面。 银行贷款利率的高低，不管是存款利率还是贷款利率，跟银行的资金面有很大的关系，通常情况下银行资金变得宽裕了，那么对应的市场的利率也会跟着降低，所以预计2020年，整个银行贷款利率和存款利率都有可能不断下降。 过去两年时间，我国存款利率不断上升，特别是随着一些民营银行参与到存款竞争当中之后，存款市场变得更加激烈，所以各大银行为了吸收到更多的存款都不断上调存款利率，比如以前三年期的存款利率一般都只有3.58%左右，但是最近两年时间，很多小银行三年期的存款利率都可以给到4%以上，5年期利率甚至可以给到5.45%以上，这个利率是非常高的。 但是很多小银行推出的一些创新性存款，在某种程度上打乱了银行正常的竞争秩序，所以央行看到这个问题之后，就推出下发了一些监管文件。 比如3月9日央行发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，这个《通知》总结起来主要有以下几点的内容： 一、要求银行整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款产品， 定期存款提前支取不能挂档计息，只能按活期利率计算。 二、将结构性存款保底收益纳入到利率自律管理范围。 三、将存款类金融机构对存款利率管理规定和自律要求的执行情况纳入宏观审慎评估（MPA）考核，同时指导市场利率定价自律机制将上述情况纳入金融机构合格审慎评估。 在央行这个监管政策出来之后，预计很多小银行的智能存款都要停掉，而且这些小银行在存款定价方面也不能随便搞，必须严格按照银行业利率自律公约的相关规定来执行。 可以预见的是在央行这个监管政策正式落地之后，市场存款竞争会变得更加有序，对应的存款利率也会有所降低，所以未来不论是存款利率还是贷款利率，都有可能进一步下降。 一旦贷款利率下降之后，这就可以降低大家的借钱成本，不论是买房还是借钱做经营的利息都会减少，这对于促进肺炎疫情之后经济恢复发展是非常有帮助的。 现在央行货币操作及疫情的情况，2020年的银行贷款利率和存款利率都有可能下调。 近日央行投放了1.7万亿的货币，市场流动性得到一定的缓解，央行对经济宽松的指示已经很明确，受疫情影响，很多企业复工之后可能会遇到很多困难，需要宽松的货币环境，让企业能够得到更好得到融资。 再过几天，20号LPR的利率就要公布，从现在看来LPR利率会继续的下调，利率会下行。 央行为了保证中小型企业能够得到更便宜的融资贷款，央行会继续向商业银行投放流动性，银行的流动性得到保证之后，银行负债端压力会变小，储蓄的存款利率会下调。 2020年的存款、贷款利率我认为都会有一定的下调，至于下调的幅度有多少，得看疫情对经济造成的影响程度有多少。
央行降准0.5% 中国各大银行降息存款利率是多少
此次下调准备金率向整个金融体系释放了8000多亿元长期低成本资金，增加了金融机构支持实体经济的稳定资金来源，降低银行资金成本约150亿元（每年），并通过银行传导可降低贷款实际利率，特别是降低小微、民营企业融资实际成本，将对实体经济起到直接的支持作用。 一、降息降息是指银行利用利率调整，来改变现金流动。 当银行降息时，把资金存入银行的收益减少，所以降息会导致资金从银行流出，存款变为投资或消费，结果是资金流动性增加。 降息是指中央银行降低银行间市场的目标利率。 这就是央行通过在银行间市场去购买债券，抬高债券价格，债券价格上升，债券的利率下降，央行就达到了降息的目的。 央行持续地进行这样的操作，一直到债券利率达到央行设定的水平。 在这个过程中，债券的价格是上涨的，债券的收益率自然就是上升的。 二、降准降准是央行降低法定存款准备金率，影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模，提高货币供应量，释放流动性，刺激经济增长。 存款准备金，通俗点说就是指银行为了应对每天有提现需求的储户，为该类用户准备的资金就叫做存款准备金。 而留存的比率就叫做存款准备金率，控制存款准备金比率，就像控制水库的闸门一样，可以控制整个社会的信用规模。 降准与降息的区别：1、降准——只是释放商业银行在央行的保证金，增加市场资金供给，有利于刺激生产环节；简单说降准是银行内部资金宽松。 降准有利于商业银行，银行可以通过两种方式受益：第一、银行可以释放这笔资金，把资金用于投资收益率较高的资产，如贷款或债券，获得贷款收益，增加银行净利润。 第二、通过降准与货币乘数，降低资金成本，提高银行盈利。 降准对股市、楼市、银行均是好消息，但是，从资金流动性特点分析，资金会首先涌入金融银行，冲进股市，资金流动性特点决定了最后才可能会到达实体经济，对于银行，降准最大利好在于可贷款规模。 央行降准是为了释放银行业的流动性，让市场上的钱多一些，1月4日银行降准1%，大约释放1.5万亿的资金，其中长期释放的资金是8000亿左右。 2、降息——降息是针对大众，存款利率的降低后，老百姓就不愿意把钱存在银行，贷款利率的降低，也能刺激大众贷款消费。 第一：降息就是银行利率调整，银行降息时，储户把资金存入银行的收益减少，降息会促储户把资金从银行取出消费，存款变为投资或消费。 第二：降息分为两种，一是，降低存款利率。 二是，降低贷款利率。 利率也分为短期利率和长期利率，一般来说是指短期利率。 第三：降低银行贷款利率，主要是鼓励企业投资，也有利于个人按揭贷款。
