近日，邮储银行发布公告，宣布将根据反洗钱相关政策要求，加强数字人民币客户身份信息治理。
7月1日，邮储银行在官网发文称，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《数字人民币反洗钱和反恐怖融资工作指引》等法律法规要求，邮储银行将进一步强化数字人民币个人客户身份信息完整性、有效性核实工作，核实的客户身份信息包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。对个人客户身份信息不完整、未留存身份证件影印件或身份证件过期且在90天内没有及时更新等情况，将对客户名下钱包采取降低交易限额、限制金融服务等措施。邮储银行进一步表示，如客户的钱包仍需正常使用，请通过数字人民币APP客户端、邮储银行手机银行客户端上传证件影印件并更新证件有效期限，或携带本人有效身份证件前往该行任一营业网点等方式更新完善客户身份信息。信息补充完整、准确后，可恢复钱包功能。
随着数字人民币在全国多个试点地区推广使用，其匿名特性带来的潜在风险逐渐显现。低权限的数字人民币钱包用户在使用过程中存在匿名风险，这可能成为洗钱分子利用的漏洞。邮储银行此次的治理措施主要通过要求完善身份信息，降低交易限额等手段，有效防范洗钱风险。
近期，包括青海银行、广东兴宁农村商业银行在内的多家银行也相继开展了客户身份信息治理行动。这种趋势与央行反洗钱局的指导方向相一致。央行强调要推动反洗钱工作从"规则为本"向"风险为本"转变，实现从跟随国际标准到部分领域领先的跨越。面对日益复杂的金融环境，银行业正在通过完善制度、创新技术等多种手段，全面提升反洗钱能力。这不仅有助于维护金融秩序，也为数字人民币的健康发展奠定了基础。
“数字人民币”是什么？为何要推出？
数字人民币，正成为微博热搜的“常客”。 当数字人民币正不断加速向我们走来，并且开始成为人们争先谈论的时髦名词之时，仍有不少人感到不解：数字人民币到底是什么？为何要推出？如何使用？它与微信支付的差别究竟是什么？…… 因此，我采访了相关人士，希望通过以下八个问题和答案，您能进一步加深对数字人民币的理解 1.“数字人民币” ”是什么？数字人民币是中央银行发行的合法数字货币。 它由指定的运营机构运营，并向公众开放。 在上一届第二届外滩金融峰会上，数字货币研究所所长穆长春明确阐述了数字人民币的本质 据穆长春介绍，数字人民币的功能和属性与纸币完全相同，但其形式是电子的。 简言之，数字人民币是人民币的电子版。 与流通中的现金、硬币一样，具有一般等价物作为交易凭证的功能 据京东 科技 相关负责人介绍，京东 科技 已经开展了一批数字人民币试点项目，央行主要对数字人民币进行集中发行管理，保持整体稳定。 在流通方面，指定“中国农、工、建、邮、通”等实力较强的商业银行为经营机构。 在流通过程中，指定的运营机构应首先支付100%的准备金，以获得数字人民币的发行限额，然后将其发放给用户和其他机构 可以看出，在流通机制中，数字人民币是基于现有的现金管理规范，主要以不同的货币形式出现 2.为什么要推出数字货币 与印刷发行成本高、携带现金不便的局限性相比，数字人民币的出现通过电子账簿取代了实物货币，节省了现金生产和流通所需的各种成本。 此外，基于数字加密和区块链技术，可进一步实现交易匿名和信息篡改功能，确保每笔交易的公平性，有效抵御金融欺诈和非法交易。 随着支付宝、微信支付等在线支付方式的普及，二线城市大部分城市使用现金的频率和机会已经下降甚至消失。 无现金 社会 正在逐渐成为现实。 在全球范围内，美国、日本、加拿大、瑞典和其他国家都推出了政府主导的数字货币。 由Facebook领导的Libra数字货币项目也对世界各国政府产生了新的影响。 ”在中国引入政府认可的数字人民币已成为顺应潮流、捍卫国家货币主权的积极创新措施。 ”博通金融业高级分析师王胜利在与新浪 科技 的 3通信中表示，数字人民币和微信支付宝有什么区别？数字人民币与微信的支付宝和贝宝的支付功能有什么区别？他们之间有什么区别？事实上，数字人民币与微信支付和推广有着本质的区别。 数字人民币定位于取代M0（流通中的现金，即纸币和硬币），其法律地位高于中国的任何其他数字货币。 在支付条件下，任何个人或机构都不能拒绝 在目前的支付系统中，支付宝和微信支付的在线支付方式首先需要绑定银行卡，然后每笔交易都需要通过跨行系统进行清算。 然而，数字人民币不需要走得太远，因为它属于最基本的货币形式，直接存在于国家金融体系中。 此外，数字人民币也是非盈利的，使用数字人民币进行交易不收取手续费。 当然，数字人民币的出现不会取代支付宝和微信。 引入数字货币政策本身是基于长期考虑。 ”王鹏波认为，未来数字人民币也将借助钱包等工具进行交易。 它将与支付宝、微信支付和其他流行的支付工具协同工作。 在今年4月底举行的第四届数字中国建设成果展上，工行、京东等多家机构首次全面公开展示了数字人民币的应用成果。 出现了硬件钱包、手表、徽章、滑雪手套等数字人民币支付媒体。 代码扫描、支付和粘贴等产品功能在业界引发了很多讨论 “事实上，无论是硬件钱包还是手表，这些不同形式的交易媒体都与软件支付钱包类似。 它们是实现交易目的的数字人民币的物理载体。 ”王说 4.数字人民币、区块链和比特币之间的关系是什么 说到数字人民币，人们可能很快就会想到区块链和比特币等新兴概念 事实上，作为比特币的底层技术，区块链本质上是一个分散的分布式数据库。 作为行业中最具代表性的数字货币，比特币不适合支付和日常交易，其在国家政府层面的认可度也有限。 作为中国政府主导的主权货币，数字人民币在主流认知上不同于比特币 尽管区块链是数字人民币研发中考虑的技术路线，但它不是唯一的选择。 ”数字人民币在研发中没有预设的技术路线，可以在市场上竞争和选择最好的产品。 它不仅可以考虑BBLT技术，而且可以在现有电子支付的基础上采用新技术，从而充分调动市场的积极性和创造性。 此前，央行行长易纲的引入已经有了明确的定义 5.中国已经进行了哪些试点 2020年4月，央行宣布推出了第一批数字人民币试点城市，包括深圳、苏州、北京和成都，成为首批率先登陆 探索 的数字人民币试点城市。 到2020年10月，上海、海南、长沙、西安、青岛和大连将加入数字人民币试点此外，北京市金融监督局4月28日发布的最新消息称，北京近期还将启动第二次数字人民币试点活动。 本次活动由北京城市副中心、东城区、朝阳区、海淀区和石景山区共同主办，以北京冬奥会的食品、住房、交通、 旅游 、购物、 娱乐 、书信等为主题，并将在北京多个核心商圈开展数字人民币消费体验。 数字货币并不会是传统的支付宝帐户货币。 每张数字货币还是按照纸币规格设计。 有10元的，百元的。 并且每张数字货币有一个唯一的防伪造码，类似二维码，也类似比特币的钱包地址。 张三转给你一万数字货币。 那么你帐户上会增加一万，同时，也会增加100张的数字货币防伪造码。 当你那从这一万中拿出100，买水果时，用了99块。 那么你帐户减少一百，数字帐户也消减一个百元防伪造码。 同时水果商也转维你一元。 你的数字帐户上又增加一个一元的防伪造码。 通过这个随数字货币流转的防伪造码，国家就可以在不涉及帐户持有人身份的情况下，很好地只利用这些防伪造码，完成国家想做的事。 下面谈下影响。 影响可大了!货币属性就不谈了。 主要谈下特性。 1.有利于反洗钱工作的追查。 2.有利于货币沉没至 社会 底层。 以前有好多扶贫款是到不了底层的。 3反腐败措施工具会更多。 主要可以在不涉及不触及帐户持有人的情况下，就能低成本地使用很多高效的现代化智能方法。 主要是数字货币可以对每张货币加上防伪造码。 似一个二维码一样。 比如财政部给山西一个县发放一亿数字货币扶贫款。 那么，这一亿货币有100万张一百元的。 每张上有唯一的防伪造码。 县财政怎么发放呢？ 正当做法是按名单发放至需扶贫个人帐户上。 这样，这100万张百元货币是分散性的。 只要在过一定时间用大数据计算一下这一百万张数字货币的分散度就行。 如果过了一段时间，这个钱还在县财政局的帐户上，那么分散度会很低。 然后国家就可以追查。 不必等到有人举报才开始追查。 如果被挪用，那么这个分散度还是没分散开。 比如挪用5000万。 过了10天又回到帐上呢。 如果用纸币，没有内部人员举报，是很难查实的。 但数字货币可以及时启动追查。 因为这样的大额度，必然会使挪用的钱上的防伪造码集中度从一个帐户转向了另一个帐户。 只用在数字系统中，随时检测集中度就行。 另外，转回的这5000万的防伪造码，很可能也已经被转入帐户给替换了。 这个环节，已经很难掩盖了。 现实中，有很多扶贫款，接受机关是不舍得发放到扶贫对象上去的。 宁肯放上10年，也要放在银行帐户上。 为的是有空挪用下。 没法拖了，再发放。 这只是其中一个用法。 实际使用数字货币中，会有很多现代化好处。 #欧易OKEx# #比特币[超话]# #数字货币#
数字人民币的好处与坏处
数字人民币（CBDC）的好处是多方面的。 首先，CBDC可以提高金融系统的效率和安全性，减少交易成本和支付时间。 其次，CBDC可以加强货币政策的传导机制，使央行更加直接地管理货币供应和流动性。 此外，CBDC还可以促进金融包容，使那些无法获得传统银行服务的人们能够方便地进行数字支付。 最后，CBDC还可以减少对现金的需求，提升反洗钱和反恐融资的能力。 然而，CBDC也存在一些潜在的坏处。 首先，CBDC的推广需要强大的信息技术基础设施和网络安全保障措施，这可能增加一些技术风险和安全漏洞的风险。 其次，CBDC的引入可能对商业银行的传统业务模式和利润产生影响，需要适应和调整。 此外，CBDC的推广还可能引发个人隐私和数据安全的担忧，需要加强相关法律法规和监管措施。
数字人民币的属性、特征
数字人民币是人民币的数字化形式，由中国银行发行，采用区块链技术的“数字法币”，具有与现金同样的效力。 因为数字人民币拥有无限法偿，所以可有效发挥其货币功能，把广义概念账户体系作为基础，拥有银行账户的松耦合作用，和纸钞硬币等具有等价效力。 首先，数字人民币的属性主要体现在其货币本质与先进技术的融合。 作为法定的货币，数字人民币具有强制流通性，任何单位和个人不得拒收。 这一属性在数字人民币的推广过程中至关重要，确保了其广泛的接受度和使用范围。 同时，数字人民币采用了先进的区块链技术，这使得交易过程更加安全、透明和高效。 通过去中心化的账本记录，数字人民币能够实现交易的即时清算，大大降低了交易成本和时间成本。 其次，数字人民币的特征包括便捷性、匿名性与可控性。 便捷性方面，数字人民币的支付流程简便，只需通过智能手机等电子设备即可完成支付操作。 此外，数字人民币还支持离线支付，即使在无网络环境下也能完成交易，这极大提升了支付的便捷性和灵活性。 在匿名性方面，数字人民币在满足反洗钱、反恐怖融资等合规要求的前提下，尽可能保护用户隐私，实现了一定程度上的匿名支付。 然而，这种匿名性并非绝对，而是在可控范围内的匿名，以确保金融系统的安全稳定。 可控性则体现在数字人民币的发行和流通都受到中国银行的严格监管。 通过智能化的数据管理系统，中国银行能够实时监测数字人民币的流动情况，防范潜在的金融风险。 数字人民币的属性和特征共同构成了其独特的优势。 例如，在疫情期间，数字人民币的接触式支付方式有效减少了病毒传播的风险，同时其高效的支付流程也助力了疫情防控工作的顺利进行。 此外，数字人民币的推广还有助于提升金融服务的普惠性，让更多人享受到便捷、安全的金融服务。 总的来说，数字人民币凭借其鲜明的属性和特征，正逐步成为数字经济时代的重要支付工具。 随着技术的不断进步和应用场景的不断拓展，数字人民币有望在未来发挥更加广泛的作用。 从宏观层面看，数字人民币的推广有助于提升国家金融体系的稳定性和竞争力；从微观层面看，数字人民币的便捷性和安全性将极大地改善人们的支付体验和生活质量。 因此，深入了解数字人民币的属性和特征，对于我们把握数字经济时代的发展机遇具有重要意义。
