多城首套房商贷利率进入或进一步逼近公积金利率 2时代

作者： 2024年08月11日网红浏览

自LPR（贷款市场报价利率）年内第二次调整后，个人住房商业贷款利率持续下降，部分城市部分银行从“3时代”步入“2时代”。据记者了解，目前苏州部分银行首套房贷利率低至2.95%，佛山、广州的汇丰银行房贷利率最低也可以做到2.9%。

多位业内人士均认为，未来主流房贷利率持续下行的趋势大概率不会发生改变，或将进一步逼近公积金贷款利率，这也可能会反推公积金贷款利率下调。

苏州首套房商贷主流利率低至2.95%

在全国各地中，苏州个人住房商业贷款利率调整一直走在最前面。今年以来，苏州已经进行了多轮调整。

在今年6月上旬，苏州主流银行首套房贷利率是3.25%，部分银行是3.15%。6月下旬开始，苏州首套房贷利率继续下降，主流银行低至3.05%。

7月22日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期贷款市场报价利率（LPR）为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均较上一期下降10个基点。

LPR是住房贷款利率定价的“锚”，随着5年期以上LPR下降，苏州房贷利率也再度下降。

一位苏州房产中介告诉记者，目前苏州个人住房首套房贷利率低至2.95%，大部分银行都可以做。

记者采访了招商银行、建设银行、邮政银行、苏州农商银行等银行工作人员，均表示首套房贷利率最低2.95%。

建设银行的工作人员表示，目前苏州是以区为单位购房，只要在这个区名下没有房子，就算作首套房，如果其他区域有按揭房，只要收入能两倍覆盖负债，利率就可以做到2.95%。

苏州农商银行个贷中心的工作人员称，2.95%要考察客户的征信、债务情况，“我们对于车贷、房贷比较宽容，收入要两倍覆盖负债，而对其他贷款会更严格。”

佛山也是我国首套房贷利率较低的城市之一。目前，佛山首套房主流的房贷利率是3.05%。不过，汇丰银行的工作人员告诉记者，目前最低可以做到2.9%，但是要看贷款额度，需要在150万元之上，如果额度低于150万，利率在2.95%-3.0%之间。

有市场消息显示，南京的江苏银行、中山的汇丰银行首套房贷利率也降至“2”字头。记者采访多家江苏银行，均表示目前是3.05%。汇丰银行的工作人员称，首套房利率是3.0％-3.5%，也要看贷款金额。

据融360数字科技研究院监测，截至7月底，在年内LPR二次下调后，45个重点城市首套房贷款平均利率为3.29%，二套房贷款平均利率为3.71%。45个重点城市中，首套房贷主流利率在3.05%-3.2%之间的城市有13个，主流利率在3.24%-3.4%之间的城市有22个；主流利率在3.45%-3.85%之间的城市有10个。

业内：首套房商贷利率下限或进一步下探

当前，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别为2.35%和2.85%。

从目前部分城市个人住房首套房最低的利率来看，已经非常接近公积金利率。首套房贷利率调整的下限在哪里？

融360数字科技研究院分析师艾亚文认为，首套商业贷款利率的下调与LPR紧密挂钩，下调具体数值取决于各城市房地产市场状况和政策导向，是否能刺激房地产市场需求。首套商贷利率下限可能进一步下探，逼近甚至低于公积金贷款利率，这也可能会反推公积金贷款利率下调。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，商贷利率的下限不好判断，现在来看，大趋势还是往下走的，房贷利率至少要降到与无风险利率一样，大概在2.5%左右，只有降到这个程度，居民才有意愿贷款买房。如果比无风险利率还要高，贷款买一个价格下跌的资产，在他们看来是不划算的。因此，“我认为，首套房利率至少会降到百分之二点几。不过，无风险利率也是不断下降的，商业利率的底具体在哪里，不好说。”

李宇嘉进一步说，稳定房地产政策的动力还是很强的，但已经没有什么太多工具了，其中一个可用的有效工具，就是不断地降低利率。但是，银行也会考虑利润和存款的成本压力。

58安居客研究院院长张波告诉记者，房贷利率水平一方面是基于LPR进行浮动的，当下LPR整体继续走低的趋势并没有发生改变，另一方面是受各地房地产市场情况变化影响，从当下来看市场并没有出现大面积快速复苏，还是以点状复苏为主，这就决定了未来主流房贷利率持续下行的趋势大概率不会发生改变。

新京报记者段文平

编辑杨娟娟校对吴兴发

多地下调首套房商贷及公积金贷款利率，利率下调与哪些因素有关？

房贷利率的下调和以下这些因素有很大的关系：01、因为需求有所降低。一般有了需求之后才会有供给，所以房贷利率之所以下调，很大的一部分原因就是因为市场上的需求有所降低。如果申请房贷的人特别的多，那么银行往往就会提高贷款的利率，通过这样的方式既可以筛选出更加优质的客户，同时也可以提升自己的盈利。然而如果申请房贷的人变得特别少，市场上对房贷的需求量有所降低的时候，那么此时银行作为供给一方，也是需要做出一些改变的，最简单的方法就是下调自己的贷款利率，这样才可以吸引更多的人来办理贷款业务。 02、因为 Lpr利率有所降低。其实从本质上来讲，无论银行的贷款利率是上涨还是下跌，最终都是要根据央行发布的同期lpr利率来进行调整。如果央行发布的lpr利率是下调的，那么根据规定各大银行也要根据这个利率来下调自己的基准贷款利率。所以说各大银行之所以下调贷款利率，其实也是因为央行发布的lpr利率有所降低。 03、因为现在买房的人越来越少了。最近这几年房地产市场确实不太景气，很多城市的房价也是在大幅度下跌，各大城市也是出台了很多各方的补贴政策。可即便是这样买房的人还是不太多，即便有少部分的人买房，那也会选择全款买房，并不会去银行申请贷款，在这种情况下，房贷的利率自然会下调。虽然房贷利率下调，但是有些申请贷款的人并不会受到影响，比如说一部分人是满足公积金贷款的，假如说是使用的公积金来申请的贷款，那就不会受到商业贷款利率下调的影响。

公积金利率下调，多城“商、公”同降，释放了什么信号？

这释放了鼓励刚性消费需求的信号，各地在通过此方式推动房地产市场转型。

公积金利率下调，多城商、公同降！

为提振房地产市场，多地积极响应央行政策，开始根据各地实际状况对首套房贷款利率进行调整，部分城市公积金贷款和商业贷款利率均进行了下调，为刚需购房者切实减轻购房负担。人民银行和银保监会发布通知，通知表示符合条件的地方政府可自主决定年底前阶段性维持下调或取消首套房贷款利率下限。

这些消息对房地产市场而言都是有一定提振意义存在的，同样在网络上引发热议，网友们纷纷表示希望能下调存量商贷利率和公积金贷款利率。

这释放了鼓励刚性需求的信号，也是在释放提振房地产需求的信号。

在各方面综合因素影响之下，房地产市场总体处于相对冷淡状态。从央行到地方银行，各地纷纷开始从商业贷款利率和公积金贷款利率共同发力，在降低购房者经济压力问题上下大力气。

这一行为是对所有刚需购房者的大力支持，能够让购房者切实感受到购房成本的降低。这释放出了鼓励刚性需求的信号，各地区都希望通过这类措施让刚需能够放心大胆购房，能够积极推动刚需购房者的购房意愿，以进一步达到提振房地产市场的效果。

同时，这一行为也释放出各地区需提振房地产需求的信号。房地产市场持续性的相对冷淡状态已经给相关行业及地区带来了较大压力，提振房地产市场需求已经是一件刻不容缓的事情。

在现实生活当中，购房是刚需者家庭的大事。现阶段贷款利率的下调，确实有助于减轻刚需购房压力。如果我是刚需人群，我会选择在合适地区购买自己的第一套房，在这个地方安家落户，从此城市里万家灯火中也有我的一盏。

首套房贷利率进一步下行，10城步入“3时代”

21世纪经济报道记者孔海丽北京报道

10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。

对此，广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示：“8月份LPR下调了15个基点，近期进入效果观察期。在房贷利率明显下调，且降到历史最低水平的情况下，不再适宜短期内再次下调。 ”

贝壳研究院市场分析师刘丽杰也认为，当前流动性保持合理充裕，加之货币政策需要兼顾到内外均衡，因此短期LPR保持平稳。

值得注意的是，10月以来，多地首套房贷利率已经在政策允许的范围内有所下调。

9月末，央行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策，符合条件的城市可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

受此影响，截至10月19日，贝壳研究院监测范围内已有石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10个城市首套房贷利率降至3字头，主要分布在湖北、广东等地。二线城市中，昆明首套房贷利率降至3.95%，武汉、天津和贵阳首套房贷利率降至3.9%，石家庄首套房贷利率降至3.8%。三四线城市中，清远首套利率最低，已降至3.7%。