7月18日，招商银行在上海举办“共建能力·共创价值·共赢未来——2024财富合作伙伴论坛”，超80家基金、理财、保险、私募、黄金机构参会，共话大财富管理高质量发展新征程。
会上传来两大重磅消息。零售业务领先的招行宣布，将实施零售代销公募基金买入费率全面一折起的优惠政策；同时披露，零售管理客户总资产（AUM）突破14万亿元。
2023年底，招行零售管理客户总资产为13.32万亿元，这意味着今年以来的约半年时间，零售管理客户总资产又增长了5%以上，继续保持着不错的增长。
而在反映银行零售AUM质量的指标中，2023年底，招行零售客户存款余额为3.31万亿元，在零售AUM中占比仅为24.85%。零售客户的资产中存款占比低，说明客户在理财、基金、保险等配置更多，既体现招行客户的财富管理意识，也是招行服务客户财富管理能力的体现。
“零售之王”的招行，为何突然宣布代销公募基金全面实施买入费率一折起，又何以在财富管理领域持续领先？本文一探究竟。
坚持“以客户为中心”，代销公募买入费率全面一折起
在7月18日的论坛上，招行宣布，将实施零售代销公募基金买入费率全面一折起的优惠政策。买入费率打折，相当于招行要少赚手续费，为何突然如此大动作，招行表示，此举是为推进财富普惠，积极促进财富与资产管理市场健康发展，惠及百姓民生。这也是招行践行“以客户为中心”理念的实际体现。
招行的零售客户资产规模也再上新台阶。据介绍，当前，招行服务零售客户超2亿户，其中个人财富客户超5000万户，零售管理客户总资产突破14万亿元，与157家合作机构开展财富开放平台深度合作，代销公募基金和理财规模均位居行业前列，其中零售代销理财规模已突破3.8万亿元。
随着中国经济进入高质量发展新阶段，国内大财富管理高质量发展转型也在加速推进，并呈现出四个显著特征。第一，建设金融强国需要打造强大的财富资管机构；第二，中国经济向高质量发展转变，我国财富管理与资产管理也由规模增长向质量提升转变；第三，财富管理与资产管理是我国金融业转型的重要方向，具有巨大发展空间，当前低利率环境下，居民和企业对财富保值增值的需求巨大；第四，金融机构分化加剧，呈现头部寡头化、尾部边缘化趋势。
据介绍，我国2023年资管产品总规模超过142万亿元，比上年增长近7%，预计2030年有望达到300万亿元，对财富资管机构而言蕴含大量的机会。
为共同推动大财富管理高质量发展，招行向财富合作伙伴提出五点倡议，这五点倡议也反映出招行在财富管理方面的理念和方向。一是坚持客户至上，持续为客户创造价值；二是坚持专业致胜，持续提升专业服务能力；三是坚持创新驱动，持续提升服务质效；四是坚持风险为本，持续筑牢安全保障；五是坚持合作共赢，持续共建大财富管理生态圈。
为更好践行“以客户为中心”理念，与客户共同成长，顺应行业趋势和变化，推动财富与资产管理行业持续迈向高质量发展，招行着力提升大财富管理“四大能力”，并已取得了明显进展。
“四大能力”包括价值创造能力、“人+数字化”服务能力、风险管理能力以及生态圈共荣共生能力。
价值创造能力持续精进，不断升级“TREE资产配置服务体系”和增强产品力
“以客户为中心”就必须理解客户诉求。实现财富的保值增值，是客户的核心诉求；为客户创造价值，是财富管理的生存之本。为此，招行持续推动“以产品为中心”的销售模式向“以客户为中心”的资产配置模式转型，不断升级“TREE资产配置服务体系”。
当下，几乎所有的金融机构都在讲资产配置，但是资产配置究竟如何从理论走向实践，并最终落实到客户投资行为和盈利体验上去，这是行业面临的共性问题，也是未来财富管理机构分化的关键。
招商银行的TREE资产配置服务体系，以构建客户画像KYC、财富产品KYP、市场行情KYM等13项底层模型为起点，提升客户需求匹配精准度。2023年以来，招商银行进一步强化了“动态检视再平衡”服务，以此建立客户经理标准化服务工作范式，帮助客户培养正确的投资理念认知，并落实到资产配置与投资行为优化当中。
从经营数据上看，TREE资产配置服务体系的效果也在显现。按照TREE体系进行配置的客户，风险收益更优，客户的稳定性也更高，实现了客户利益与银行利益的统一。
做好资产配置也要求全面提升产品力，产品力是财富管理打造竞争优势的核心关键，在产品同质化日益严重的今天，打造差异化产品既要意识强，也要行动快。具体来看，招商银行分别在基金、理财和保险产品等方面有相应的工作部署：例如在基金产品方面，形成了“定制+管理”的品牌化闭环。在理财产品方面，除了多宝理财，招商银行也在力争打造同业最全、客户体验最好的现金管理综合解决方案。在保险产品方面，一方面抓住客户风险偏好下移的这一市场特点，积极组织优质的保险产品供应，较好地满足了客户资产保值增值需求；另一方面也回归保险保障本源，引导客户做好相关保障配置。
“人+数字化”服务能力不断深化，打造高效、专业服务模式
过去几年，招商银行以“人”有温度的服务为特色，以App自服务提升服务效率，以远程服务为补充，编制了一张7×24小时的服务网，为客户提供线上线下一体化的服务体验。招商银行App作为招商银行与用户接触面最广、频度最高的渠道，App聚焦用户产品和场景产品，持续释放与增强财富管理的专业化优势。
此外，招商银行人工智能实验室目前正在投入一批核心力量，加快ChatGPT相关技术的研究和应用，探索其在对客交互服务、内部经营管理等方向的可行性。
通过持续投入，招行打造了数字化、集约化的客户经营体系，构建并不断优化线上线下全渠道服务协同体系、千人千面的智能化识别与策略触达体系，持续拓展客户服务的广度和深度；积极探索大语言模型等前沿技术，推出全新智能财富助理“小招”，进一步提升招行财富管理的智能化、专业化服务水平。
风险管理能力明显强化，把好“准入关”“销售关”“底层资产关”
忽视风险管理，财富管理就是“建在沙滩上的大厦”，难以经受时间和周期的考验。
招行在财富管理的各个环节层层把关。在引入的机构端，持续优化合作机构管理流程和分层管理机制，加强合作机构全生命周期的风险管理；在具体产品端，优化产品在投前、投中、投后等全生命周期各个节点的风险管理措施，以“投后管理”回哺和指引“投前创设”。
具体而言，在准入关方面，招商银行全面提升投研能力，从宏观、微观、行业、策略等多维度强化投研驱动、产品创新，在不确定性加大的外部环境下，为客户提供确定性的机会。在产品选择上，注重“多元”和“严选”，积极发掘优质合作机构和管理人，保障产品品质，提升客户投资胜率。
在销售关方面，招商银行将持续强化投资者适当性管理能力，完善大财富管理产品销售流程的数字化合规管理体系，提升财富管理业务的合规风险管理水平。从制度、培训、监管、流程管理等维度构建从总行到分行的常态化闭环合规管理机制，推动“售前、售中、售后”三个阶段的管理能力升级。聚焦风险匹配、录音录像、风险监测、跟踪回访等重点场景，提升风险合规管理水平；持续优化风险评估问卷体系，提升问卷的全面性、科学性，让客户更全面清晰地了解自己的风险偏好和风险承受能力，树立“卖者尽责、买者自负”理念，引导客户更合理地配置风险等级适合的财富产品。
在把好底层资产关方面，招商银行已建立了大财富管理风险视图，以穿透视角，对于全产品进行全流程风险监测，降低客户持仓风险。
生态圈共荣共生能力快速扩展，与财富合作伙伴能力叠加、角色互补
一直以来，招商银行都很重视与财富合作伙伴的关系，每年举办的财富合作伙伴论坛便是很好的体现。招行与合作伙伴携手同行，从“渠道共享、产品代销”“信息共享、共同陪伴”向更深层次的“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”跃迁。
具体而言，银行是客户资金流的枢纽和蓄水池，在与客户30余年的交互中，招商银行始终做好客户服务，在客户画像KYC以及相匹配的财富产品KYP方面更具优势。而资管机构则胜在投研能力与投资能力，双方合作不断进阶，以进一步管理好客户预期，改善客户的盈利体验。
据了解，过去几年，招商银行沿着两条线构建财富生态圈，一条线是遴选优秀的管理人，丰富产品线，构建开放式的产品平台，2020年招商银行率先代销友行理财子公司的产品是其中一个例证。
另外一条线是构建开放的运营平台，通过在招商银行App上搭建“招财号”财富开放平台，与合作伙伴一起共同陪伴客户。当前，已有157家机构入驻“招财号”财富开放平台，累计服务客户达1.64亿人次。
并且，招行将持续升级财富开放平台，以数据为核心生产要素，以科技为核心生产工具，通过“组件化、接口化、标准化”的方式，输出招行的产品、系统、服务能力，助力合作机构提升运营效率、及时迭代运营策略；搭建财富产品协同平台，联合资管机构以“1+N”的方式为客户提供收益与风险的更优解。
此外，招行还将继续深化公募基金品牌化运作，推动基金代销业态由“产品定制”向“产品管理”演进。
综上，招商银行之所以能长期在财富管理领域保持领先，就在于践行“价值银行”战略目标，坚持“以客户为中心”，不断顺应客户需求与市场变化，持续提升四大核心能力建设，与客户共同成长。（CIS）
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招商银行信誉怎么样？
招商银行信用非常好，招商银行是中国五大行之一，银行信用绝对没有问题。 招商银行(ChinaMerchantsBank)1987年成立于深圳蛇口，为招商局集团下属公司，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是中国内地市值第五大的银行。 拓展资料：银行内部最基本的部门就是储蓄(对私)、会计(对公)和信贷。 会计可以说是信贷的后台和服务部门，信贷是单位的存款和贷款业务，有点像一般公司的销售部门，而这些单位与银行发生的所有业务往来则都是通过会计部门实现的。 截至2017年上半年，招商银行境内外分支机构逾1800家，在中国大陆的130余个城市设立了服务网点，拥有5家境外分行和3家境外代表处，员工7万余人。 此外，招商银行还在境内全资拥有招银金融租赁有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信诺人寿保险有限公司50%股权、招联消费金融公司50%股权;在香港全资控股永隆银行有限公司和招银国际金融控股有限公司。 招商银行发展目标是成为中国领先的零售银行。 1995年7月推出银行卡一卡通，1999年9月启动中国首家网上银行一网通，成为众多企业和电子商务网站广泛使用网上支付工具，在一定程度上促进了中国电子商务的发展。 2015年4月2日，招商局集团有限公司筹划重大事项，为保证公平信息披露，维护投资者利益，避免造成公司股价异常波动，经公司申请，公司股票自2015年4月3日开市起停牌。 [14] 2016年8月，招商银行在2016中国企业500强中排名第39位。
招商银行怎么样？
目前，招行手机银行“登录”无需开通功能；下载、安装均不收费；但手机银行（支付、转账等）功能需另行开通后才能使用。 若需开通手机银行转账汇款功能：请登录手机银行，选择“首页→转账→转账管理→电子银行转账”，根据系统提示“刷脸”开通手机银行转账（需要手机有前置摄像头）。
招行回应代销违约事件，上半年代理信托计划收入同比增长约两成
近日，有媒体报道，由招行代销的规模为人民币5亿元的大业信托·君睿15号（九通基业）项目集合资金信托计划出现实质性违约，未向投资者分配2021年第二季度的利息。 媒体报道显示，该信托计划已于2021年8 月14日到期，投资者尚未收到明确的信托利益分配方案。 针对上述报道事项，招行称其进行了调查、核实，并披露了相关情况的专项说明。 招行称其为大业信托·君睿15号（九通基业）项目集合资金信托计划的代销机构，该信托计划的产品发行方及主动管理人则为大业信托。 该信托计划信托资金用于向九通基业投资有限公司提供融资人民币5亿元。 同时，据招行透露，为担保九通基业投资有限公司支付义务的履行，华夏幸福基业股份有限公司（下称“华夏幸福”）对此提供了不可撤销的连带责任保证担保。 据招行介绍，该信托计划已于2021年8月16日到期。 根据大业信托2021年8月16日出具的《大业信托·君睿15号（九通基业）项目集合资金信托计划临时公告》，截至本公告日期，大业信托仍未收到融资方应支付的款项，保证人华夏幸福亦未履行保证责任。 两天前，即8月14日，招行刚刚发布了2021年半年度报告。 报告显示，2021年上半年，招行在春节后权益市场震荡加剧的背景下，重点部署理财业务、加大产品供给，期末零售理财产品余额.82亿元（即约2.59万亿元），较上年末增长16.61%；实现代理信托类产品销售额达到2269.93亿元，同比增长7.63%。 同时，在报告期内，招行实现零售财富管理手续费及佣金收入188.93亿元，其中，代理信托计划收入为40.06亿元，较上年同期代理信托计划收入的33.10亿元，同比增长约21.03%。 此外，半年度报告披露，截至报告期末，招行私人银行客户（指人民币总资产在1000万元及以上的零售客户）数量为11.1949万户，较上年末增长11.97%；户均总资产为2795.29万元，较上年末增加20.02万元。 截至报告期末，招行已在81个境内城市和6个境外城市建立了102家私人银行中心和64家财富管理中心，构建起包含私人银行中心、财富管理中心、招行App“私人银行专区”、网络经营服务中心远程私人助理团队的高价值客户立体化服务网络。 关于本次信托计划违约事件的解决方案，据招行介绍，大业信托依据该信托计划受益人的投票表决结果，已经代表该信托计划受益人加入了华夏幸福基业股份有限公司债委会（即“债委会”）。 依据债委会规程，各债权人的债务化解方案，需等待债委会确定的统一债务化解方案公布后方能得知。 但目前债委会尚未公布债务化解方案。 编辑 宋钰婷 校对 刘军
