进入8月份后，各地公积金政策持续优化，尤其是以一二线城市为主。近日，包括广州、昆明、贵阳、沈阳在内的一二线城市调整住房公积金政策，涉及降低首付、上调最高额度、支持公积金支付购房首付款等。
在业内人士看来，在全国限购政策基本取消仅剩6个省市时，房地产政策调整的空间越发有限，住房公积金政策能够有效挖掘购房需求。
支持提取公积金用作首付款，降低买房门槛
8月份的公积金新政中，广州支持公积金支付购房首付款引发关注。
自8月1日起，在广州市行政区域内购买新建商品住房的住房公积金缴存人，可申请提取本人及其配偶名下住房公积金支付购房首付款。
具体来看，购房人及其配偶在广州市行政区域内购买新建商品住房，完成商品房买卖合同网签后，可按合同约定申请将住房公积金账户余额划转至购买房屋所属项目的商品房预售资金监管账户，用于支付购房首付款。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，对广州来说，限购基本退出，房贷首付降到历史最低，税收政策也用尽了，比如增值税免征期“5改2”，按揭利率不设下限，能用的政策空间很窄了，这时就会想到公积金这个工具。房地产市场持续下行，购房动力较弱，但以体制内单位和员工为主的公积金缴纳（缴存额度大、比例高），还在持续进行，导致公积金池子水位比较高，远离个贷率85%的警戒线，这时就有了利用好公积金闲置资源的动力。
除了广州外，8月2日，山东省政府新闻办举行省政府政策例行吹风会，解读近日推出的《关于进一步促进经济稳健向好、进中提质的若干政策措施》。山东将指导各市进一步优化公积金提取和贷款政策，缴存人可提取个人账户住房公积金支付购房首付款，同时还可申请使用住房公积金贷款，切实提高缴存人支付能力。
中指研究院市场研究总监陈文静表示，今年以来，已经有武汉、南宁、廊坊等约20城出台政策，支持提取公积金用于支付首付款。
李宇嘉说，此举目的还是为了挖掘有效需求，特别是参加工作没几年的新市民，如果能有公积金缴存额做首付，可以极大地降低首付门槛，从而降低购房门槛。
李宇嘉进一步说，不过，只有较大的公积金缴存额，才能对首付起到有力的支撑。无房的新入职人群，或有改善需求的有房一族，这两部分是政策利好的群体，会受益于政策而释放需求。
提额度、降首付，未来或放宽异地互认范围
除了支持公积金支付购房首付外，8月份的公积金新政多以提高贷款额度、降低首付为主，这也是目前主流的公积金政策。
8月2日，云南省昆明市住房公积金管理中心发布通知，缴存人家庭购买第二套改善型自住住房申请住房公积金贷款的，最低首付款比例由30%下调至20%。政策调整自2024年8月5日起执行。
与此同时，生育二孩、三孩的缴存人家庭购买首套自住住房，满足住房公积金贷款条件的，住房公积金贷款最高额度分别上浮20%、30%。
此外，昆明市“春城计划”人才购买新建商品住房，符合住房公积金贷款条件的，住房公积金贷款最高额度上浮50%。
无独有偶，据贵州省贵阳市住房公积金管理中心消息，2024年8月1日-12月31日，贵阳市将阶段性提高住房公积金最高贷款额度。
调整后，最高贷款额度将不再区分单缴存人、双缴存人，首套房、二套房。最高贷款额度由50万元提高至80万元，多子女家庭再提高20万至100万元；首次在贵安新区购房的，提高至非多子女家庭96万元、多子女家庭120万元；持有4类人才卡（贵阳人才服务绿卡、筑才卡、省级优才卡、省级高层次人才服务绿卡）的，最高贷款额度统一提高至150万元。
此外，8月1日起，沈阳也上调住房公积金贷款额度，职工单方缴存住房公积金的，最高贷款额度由60万元调整为65万元；夫妻双方缴存住房公积金的，最高贷款额度由80万元调整为85万元；家庭成员3人及以上缴存住房公积金共同申请公积金贷款的，最高贷款额度由100万元调整为105万元。
同时，沈阳支持多子女家庭改善性住房需求方面，已生育二孩及以上的多子女家庭，首次使用住房公积金贷款购买自住住房的，按照首套首付比例和首套贷款利率执行，再次使用住房公积金贷款购买自住住房的，按照首套首付比例和二套贷款利率执行。同时，多子女家庭住房公积金贷款限额放宽到当期最高贷款额度的1.3倍支持政策继续执行。
根据中指研究院、新京报统计，7月以来，已经有超过40城出台公积金优化政策。陈文静表示，优化方向主要为降低首套、二套公积金贷款首付比例，下调公积金贷款利率，上调公积金贷款额度，支持提取公积金余额用于支付首付款等，当前5年以上公积金贷款利率为2.85%，可帮助购房者降低购房成本，一定程度带动购房者置业情绪提升。
陈文静进一步表示，未来，在公积金政策方面，或从放宽公积金异地互认范围、进一步提高公积金贷款额度、降低公积金贷款利率等方面进一步优化。
“金九银十”！多地调整住房公积金政策，市场怎么走？
市场将以保交楼为手段稳定预期，多措并举稳定房地产市场。
多地调整住房公积金政策。
年内多个城市都对住房公积金政策进行了调整，不仅有城市推出公积金“一人购房全家帮”的政策，而且有很多地方在提高公积金贷款额度后，贷款额度已经可以覆盖刚需购房所需。
据不完全统计，年内已有20个城市发布相关政策，职工可提取公积金帮子女或直系亲属购房。 这种政策分别从帮还贷、帮提取公积金首付等多方面展开，体现了政策调整的灵活性和形式的多样性。
各地区多措并举，在调整公积金政策的同时，也有不少地区在加速地产纾困基金的落地，试图通过此手段缓解现阶段烂尾楼风波。
金九银十，市场会以保交楼为主，部分地区市场活跃度可能会有所提升。
在现阶段楼市遇冷状况下，消费者对于楼市购买欲望本就不强烈，再加上烂尾楼风波影响，市场活跃度进一步降低。 各地政府出台的各类鼓励购房政策，对于缓解房地产市场僵局有一定帮助。
多地调整住房公积金政策后，房地产市场在相当长一段时间内，都将以保交楼为主体。 通过这种方式来稳定市场预期，修复市场情绪，提升消费者购房意愿。 在金九银十关键时段，各项稳定市场的举措，积极出台和落实，有助于恢复消费者对房地产市场的信心。
在这个关键时段当中，部分地区房地产市场活跃度可能会有所提升，特别是热点一二线城市，消费者购房意愿会有所回升，成交量可能也会回暖。
现阶段房地产市场遭遇的困局并不局限于消费者的资金需求，群众对于地产市场失去了信心或许才是关键所在。 虽然各地区都在出台各类政策，试图恢复信心稳定房地产市场，在房地产市场未来究竟会走向何方，我们只能在时间中来验证。
9月1日公积金二套房首付比例降至20%
8月31日，住房和城乡建设部、财政部与中国人民银行发布通知，调整住房公积金个人住房贷款购房首付款比例，拥有1套住房并已结清购房贷款的，购买二套房首付款比例降至20%，新规自9月1日起执行。
新政未提及二套房利率是否变动
今年3月30日，央行、住建部、银监会曾联合发布《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，其中对于公积金贷款规定，使用公积金贷款购买首套普通自住房，首付款比例为20%；拥有1套住房并已结清相应购房贷款的，再次申请公积金贷款购买普通自住房，首付款比例为30%。
而8月31日下发的通知中，公积金二套房的首付比例进一步下调。 对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买住房的，首付款比例由30%降低至20%。
这意味着，如果贷款已经还清，二套房公积金贷款的首付只需两成。
在这份通知中，并没有提及二套房公积金贷款的利率是否变动。 目前，北京公积金二套房贷的利率为同期首套住房个人贷款利率的1.1倍。
北京市将研究如何具体执行
不过，对北京、上海、广州、深圳这4个一线城市，则可在国家统一政策基础上，结合本地实际，自主决定申请住房公积金贷款购买第二套住房的首付款比例。
记者昨日从北京住房公积金管理中心了解到，北京将根据三部委的通知要求，以及北京市的实际情况，研究确定具体如何执行。
分析
北京房价高 难享二成首付
今年6月1日起，北京市已经对公积金贷款政策有所放松。 对于在市住建委房屋交易权属信息查询系统中显示有1套住房并已结清相应住房公积金个人贷款购买第二套普通自住住房的借款申请人，执行第二套住房贷款政策，首付款比例为30%，贷款额度为80万元。
记者对比了北京现行政策和三部委昨日发布的新政，北京如果执行新政，有几个关键问题需要明确。 一是昨天发布的新政中，认定标准是结清“相应贷款”，而北京执行的则是只要结清公积金贷款即可；二是北京目前执行政策要求二套为“普通自住住房”，而此次三部委新政中，只是再次购买“住房”，对二套房是否为普通住房并没有特殊要求。
而有专家表示，在当前北京高企的房价下，即便实行新政，能因此获益的人群也不多。 由于房价较高，房屋的总价较高，如果两成首付，意味着需要贷款就较多，而当前北京二套房贷款的额度只有80万元，所以部分家庭只能多付首付。
以贷款80万元来计算，只有总价低于100万元的房屋，才可以完全享受到首付2成的实惠。 以一套200万的房屋来计算，如果只能贷款80万元，那么首付就高达120万元。
当然，购房者也可选择商贷加公积金贷款的组合贷，可以获得更高的贷款额。 但当前组合贷款中的首付要求，是“二者取其高”的原则，即要符合首付额较高的贷款方式。 而目前商贷首付比例高于公积金贷款，也就是说，组合贷款的首付比例也不会按照公积金贷款的要求，而执行的是商贷的标准。
焦点1
商贷首付是否随之下调？
今年“3·30”房贷新政中，商贷和公积金贷款都有所放松。 其中商贷对于拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，再次申请贷款购买普通自住房，首付款比例为不低于40%。
而昨天的通知只针对公积金住房，并未涉及商贷。 接下来商贷是否也会下调首付，是社会关注焦点。
北京市房协秘书长陈志认为，公积金贷款的服务指向很明确，是中低收入家庭，购买二套住房则是改善性需求，从这一点可以看出，此次贷款政策的放松，监管层更关注的是中低收入家庭的住房改善。 而至于下一步商贷是否也会下调首付，还有待观察。
焦点2
为何一线城市自定首付？
此次公积金新政中，将北、上、广、深这4个一线城市单拎出来，可以自主决定首付比例。
对此，陈志认为，这与当前房地产市场的形势有关。
陈志说，从当前的房地产市场以及70个大中城市的数据看，各地的房地产市场由于自身条件和情况，分化在加大。 一线城市成交量回升，尤其是二手房回暖明显，楼市整体向好；二线城市的降幅也在收窄。 但三四线城市缺乏支持房地产的动力，状况堪忧。
因此，对于4个楼市状况较好的一线城市，需不需要放松房贷政策，就有了可以自主决定的空间。
焦点3
楼市下一步走向如何？
在上周放松限外令后，本周二套房公积金贷款首付又下调，政策频频放宽，对下一步楼市走向有何影响？
对此，陈志认为，贷款首付下调，意味着购房门槛的降低。 但当前决定楼市的主要因素是供需关系，而10%的门槛下降，并不会明显改变需求，因此作用不会太大。
预计后期，更多的楼市救市政策会继续出台。 但因为各地市场目前库存压力不同，而从人口流入看，刺激政策对一二线城市相对影响较大，而三四线城市目前看整体降温的趋势依然难以改变。
不要低估救市政策的力度，市场越差，救市的政策出台会越频繁。 房地产作为经济引擎的作用越来越大。
（以上回答发布于2015-09-30，当前相关购房政策请以实际为准）
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多地公积金可用作首付款
多地公积金可用作首付款
购房政策放松的动作频频。 郑州、银川等地出台公积金政策，支持提取公积金支付购房首付，减轻职工家庭购买新建商品房支付首付款的资金压力，进一步支持刚性和改善性住房需求。 各地住房公积金政策持续优化，从此前公积金额度提高等政策操作，逐渐增加到公积金被允许支付首付款的新功能。 从这个角度看，明显体现出当前公积金市场营商环境优化的新导向，即体现为对首付款层面的支持。
多地公积金可作为首付款使用 银川市提出，房地产开发企业与各公积金业务承办银行要大力支持缴存职工使用住房公积金直接支付购买新建商品住房首付款，更好地满足缴存职工的合理住房需求。 郑州市开始实施“提取公积金支付首付”的政策。 这一政策明确，拟认购郑州市中原区、二七区、金水区、管城回族区、惠济区（以下简称市内五区）新建预售商品住房，同时符合购房提取住房公积金条件的职工（包括买受人、配偶及共有人，以下简称购房职工），可以按流程委托郑州住房公积金管理中心预提住房公积金支付购房首付款。
“此次郑州的公积金政策有一个重要特点，即对于提取的限制或门槛是比较少的。 此次明确，职工可以提取包括自己、配偶及共有人的各种公积金，这就使公积金的实际可提取金额更大，也有利于首付能力的增强，这是盘活公积金资源和惠民的非常重要的工具。 在杭州市富阳区购买二手房的刚需群体也可享受公积金作为首付款的购房福利，杭州市住房公积金管理中心富阳分中心近日发布消息称，购房人在富阳区内购买新房、二手房可用住房公积金支付购房首付款。
进一步提振购房需求 专家表示，支持提取公积金支付购房首付，能为购房者提供额外的资金，减轻他们的前期筹资压力，有利于进一步释放购房需求。 从各地购房市场近期表现来看，确实有必要尝试拓展职工住房公积金的使用范围。 国家统计局发布的70个大中城市商品住宅销售价格变动情况引发关注。 “当前购房市场动力略减弱，也和购房者收入状况来源有变化等情况有关。 过去比较强调贷款领域，即贷款额度和贷款利率等，对首付层面的支持政策较少。 而支持提取公积金支付购房首付，是增强首付能力的合规合法合理的操作，各地需要积极学习和推广。
事实上，“住房公积金可用作首付款”逐渐成为各地楼市政策工具箱中的内容之一，南京、大连、青岛、合肥等多地都出台了相关政策。 但在利好楼市的同时，个贷率较高的城市能否支持政策松绑，也成为业内普遍关注的问题。 以南京市为例，南京住房公积金管理中心统计数据显示，该市全年缴存职工提取住房公积金390.93亿元，住房公积金个贷率依然保持在103%（住房公积金个贷率，即个人住房公积金贷款余额与公积金缴存余额之比）。 “公积金个贷率连续3个月超过85%是需要控制的。 个贷率触碰红线的结果，最直接的影响是，后续公积金贷款审批会拖慢。 ”在流动性把控不到位的情况下，公积金资金池将会告急，进而出现无钱可提可贷的风险。
不过，个贷率同样处在较高水平的海南重提公积金贷款资产证券化，拟创新融资方式，解决公积金贷款资金缺口问题，此举或为部分公积金流动性压力较大的城市提供参考。 资产证券化能在一定程度上提高公积金使用效率、扩大公积金资金来源、缓解公积金贷款资金缺口问题，如若实际落地，具有参考借鉴意义。 打出优化公积金政策组合拳 目前，有超过82个大中城市出台了公积金新政支持住房消费，在被纳入国家统计局监测的70个大中城市中，已有65个城市出台了更积极的公积金政策。 在上调公积金贷款额度方面，多数地方上调后的个人公积金贷款额度超过60万元。 以户为单位，部分城市的公积金贷款额度上调至100万元。
对于生育二孩及以上的多子女家庭，在深圳市、贵阳市等地能实现更高的公积金贷款额度，在公积金租房提取方面可享受的“优惠”也更大：例如，贵阳市住房公积金管理中心明确，多子女家庭为单缴存职工的，购买住房最高贷款额度为60万元；多子女家庭为双缴存职工的，购买首套住房最高贷款额度为80万元，购买二套住房最高贷款额度为70万元。 在优化公积金政策的“大礼包”中，下调公积金首付比例也颇受关注。 有些地方还将政策倾斜向购买第二套的改善性群体，比如，安徽亳州明确，购买新建商品住房，首次申请住房公积金贷款首付比例最低为20%，第二次申请住房公积金贷款最低首付比例由50%降至30%。
已有济南、长沙、厦门等多地放松限购政策，部分热点二线城市多次出台政策优化限购措施。 “观察近期重点城市购房政策的新动向，能够看出一些重要的特点和趋势。 在购房政策方面，除了要激活住房消费和刺激交易量外，对于购房者的收入状况方面也应该有更好的支持，包括购房契税补贴、公积金可提取用于首付款等，都是此类工作的重要体现。 此类工作也将更好地惠及刚需购房者，提升其首付能力。
