广州首套房贷利率确实“卷”起来了！
华润银行、汇丰银行、渣打银行和广州银行等的首套房贷利率均进入“2”字头，其中华润银行首套房贷利率可低至2.89%。不过，对于部分市民群众期待的“商转公”政策，记者了解到，目前广州暂不支持，多家广州市内银行也表示近期未收到通知。
首套房贷利率主流仍为3.1%
近期，包括华润银行、汇丰银行、渣打银行和广州银行在内的几家银行的首套房贷利率都已跌破3%，正式进入“2”字头。与以往外资银行率先降低利率揽客不同的是，此次包括华润银行在内的几家本土银行也加入竞争行列。
不过值得留意的是，虽然首套房贷利率下探至“2”字头，但各家银行也都设置了对应的条件和门槛，即以客户的资质为准。比如华润银行称，2.89%的首套利率政策，针对的是贷款金额在100万元以上的人群，或者是事业单位职工、公务员、公办学校教师以及公立医院医生。
羊城晚报全媒体记者了解到，从广州地区主流房贷利率来看，国有六大行及民生银行、中信银行、广发银行等股份行，首套房贷利率仍为“LPR（贷款市场报价利率）-75BP”，即3.1%。
“房贷利率或仍有继续下降的趋势和空间。”广东省住房政策研究中心的李宇嘉认为，目前房贷利率进入“2时代”主要发生在部分城市和外资银行，此举降低了购房成本和门槛，增强了贷款的可获取性，同时也促使住房贷款向普惠性质发展，进一步刺激了居民的借贷意愿。
广州未开放“商转公”业务
相对较高的存量房贷利率能否降低，为不少市民群众所关注，其中“商转公”的呼声也较高。所谓“商转公”业务，是指购房者在满足一定条件下，将原有较高利率的商业住房贷款转换为较低利率的公积金贷款。
以广州为例，目前首套房商贷主流执行利率为3.1%，而首套房五年期以上的公积金贷款利率为2.85%，以100万元分20年等额本息计算，商业贷款每月还款额为5596.17元，公积金每月则还款5471.19元，月利息减少约125元。与3.1%的新增房贷利率相比，存量房贷利率更高，“商转公”的吸引力也就更大。
事实上，公开报道显示，包括福建厦门、山东青岛、湖北武汉等多地地方公积金中心发布相关政策宣讲，借款者可根据相关规定，将部分（或全部）商贷转换成公积金贷款。
不过，羊城晚报全媒体记者了解到，目前北京、上海、广州均未开办“商转公”业务，一线城市中仅有深圳开展。
多家银行称提前还款渠道顺畅
对于无法进行“商转公”的居民来讲，也有不少人选择了提前还款。
人民银行数据显示，今年上半年，居民中长期贷款累计新增1.18万亿元，较去年同期少增2800亿元。其中，居民中长期贷款新增3202亿元，较去年同期少增1428亿元。据相关媒体报道，东方财富Choice数据显示，上半年42家上市公司的个人住房贷款余额达34.076万亿元，较去年同比减少1.97%。
不过，记者了解到，近期广州地区提前还贷的客户数量较为稳定，并未明显增加。当前，广州多家银行提前还款渠道顺畅，个人住房贷款提前还款渠道有手机银行、线下网点、邮寄资料等多种方式，以满足客户的多样化服务需求。有银行表示，所有提前还款要素均按监管部门要求设置。
办理商转公要结清原来的商业贷款吗
转公积金贷款为什么要先还清商贷
其实将个人住房商业性贷款转为个人住房公积金贷款时并不需要将原商贷全部结清，实际上是看转贷差额。详细来说，就是客户如果申请的公积金贷款额度与原商贷额度存在差额的话，那客户只需要用自有资金存入转贷银行开立的存款专户来结清原商业贷款即可（具体可直接联系贷款经办行或当地贷后服务中心咨询确认）。而大家需要注意，房贷提前结清时可能需要支付一定违约金（具体看银行规定），若有违约金的话，客户在偿还本金的时候就还要将违约金给算上。还有，商贷只能全部转为公积金贷款，不存在将一部分商贷转为公积金贷款，另一部分保持不变的情况，也就是说，商贷不支持转为组合贷款；还有，原先是组合贷款的话，商贷部分也无法转为公积金贷，只能由纯商贷转为公积金贷。扩展资料：商业贷款买房后转公积金：商业贷款买房后可以转公积金贷款。用户满足商业贷款转公积金贷款的条件，就可以申请将商业贷款转为公积金贷款。需要注意的是，部分地区要求先还清商业贷款才可以转公积金贷款，这就要求用户提前准备好还款资金，没有足够的还款资金则不能将商贷转为公积金贷款。而当地的规定允许商业贷款不还清直接转为公积金贷款，则用户就不需要提前还清商贷，只要商贷没有逾期，并且用户符合公积金贷款条件，那么就可以直接办理商贷转公积金贷款的业务。由于商业贷款没有贷款额度限制，而公积金贷款有额度限制，因此在商贷转公积金贷款时，只能在规定的额度内申请公积金贷款。而公积金贷款额度不足时，用户可以申请组合贷款，这样一来就可以解决公积金贷款额度不足的问题。商业贷款允许用户转成组合贷款，只不过用户需要同时满足商业贷款与公积金贷款的条件。银行贷款分类：银行贷款有很多种类，央行发布的贷款基准利率主要是按照公积金贷款和除公积金贷款以外的各项贷款来进行了一个大致的划分，然后再根据贷款期限的不同来规定各种的贷款基准利率。贷款基准利率：1. 公积金贷款五年以下（含五年）的公积金贷款基准利率是2.75%；五年以上的公积金贷款基准利率是3.25%.2. 其他贷款一年以内（含一年）的各项贷款基准利率是4.35%；一年至五年（含五年的）各项贷款基准利率是4.75%；五年以上的各项贷款基准利率是4.90%。贷款基准利率变化与贷款变化：贷款基准利率发生变化的话，已经申请的贷款一般也是会发生变化的。因为现在很多人和银行签订的贷款合同都规定的是浮动利率，所以当央行调整了贷款基准利率之后，借款人已经办理好的贷款的利率也会随之发生变化。像贷款基准利率上调的话，已经办理的贷款的利率就也可能会上浮；而贷款基准利率下调的话，那已经办理的贷款的利率就可能下降。而利率变化了，借款人每月要还的利息也会随之变化，月供就会发生变化。简单来说，就是央行降息的话，借款人的月供就可能会减少；而央行加息的话，借款人的月供就可能会增加。当然，这也并不是绝对的。毕竟各地银行的政策都会有所不同，银行也需要考虑到当地的市场情况。所以银行的利率虽然会在基准利率的基础上进行一定的浮动，但具体的浮动情况，各地都是不一样的。商业贷款转公积金贷款需要先把贷款还清吗？
需先将原商业贷款还清才能使用公积金贷款。以西宁市为例：《商业性住房贷款转住房公积金贷款暂行规定》明确规定商业贷款转公积金贷款流程为：1、打印按揭贷款还款明细清单到公积金管理中心业务大厅咨询；2、申请人向按揭贷款银行申请提前还款；3、申请人自筹资金还清全部银行按揭贷款；4、申请人持本人身份证到西宁市房产、土地管理部门，办理按揭贷款房产、土地他项权证注销登记手续；5、申请人将贷款所需资料交受托行(申请人可自主选择受托行)；6、受托行初审后交公积金管理中心进行审批；7、审批通过后受托行根据中心审批意见与申请人签订借款合同及相关手续；8、受托银行办理房产及土地抵押手续；9、贷款发放，资金划转至借款人账户。以上第三条明确指出，须先自筹资金还清银行贷款。扩展资料：2017年12月13日，住建部等4部门联合印发了一份关于公积金买房的通知——《关于维护住房公积金缴存职工购房贷款权益的通知》，该通知中再次明确了房产商不得阻挠和拒绝职工使用公积金贷款买房。1、住房公积金中心和贷款银行要压缩审批时限，要在自受理贷款申请之日起10个工作日内完成职工贷款的审批。2、贷款银行拖拉不办的，职工可向公积金中心反映，经查情节严重的，公积金中心可暂停或取消银行的住房公积金业务办理资格。3、房产商在销售商品房时，要提供“不拒绝职工使用住房公积金贷款”的书面承诺，并在楼盘销售现场公示。4、房产商不得以提高售房价格、减少折扣等方式限制、阻挠职工使用住房公积金贷款，若有职工应立即向公积金中心投诉。5、房产商不得要求或变相要求职工签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件，若有职工应立即向公积金中心投诉。参考资料：人民网-西宁商业贷款转公积金怎么办理
商转公，必须得先还清银行商贷的钱吗
不需要。一般符合商贷转公贷的条件就可申请转贷，商转公贷款目前有两种办理方式，一种是先还后贷方式，另一种是以贷冲贷方式。1、先还后贷方式是指已办理商贷的职工向中心申请商转公贷款，经中心同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理担保手续后，中心再发放商转公贷款。2、以贷冲贷方式是指已办理商贷的借款人向中心申请商转公贷款，经中心同意后，借款人将商贷本息余额大于商转公贷款差额提前还清，并办理担保手续，中心发放商转公贷款，借款人、担保公司、银行共同配合用商转公贷款还清商贷并办理住房抵押反担保手续。扩展资料：申请商转公贷款应符合住房公积金个人贷款有关规定，同时还需满足以下条件：1、借款人的商贷未还清。先还后贷方式的借款人须为商贷的借款人或产权共有人。以贷冲贷方式的借款人须为商贷的借款人。2、商贷涉及的房屋所有权证应已办妥，并能办理抵押登记手续。3、借款人具有稳定的经济收入，具备偿还贷款的能力，信用良好，能及时偿还商贷本息。4、符合商贷提前还清条件，且以贷冲贷方式须商贷银行配合操作，借款人在取得银行同意后方可选择以贷冲贷方式。5、符合住房公积金个人贷款的其他条件。参考资料：商转公-网络百科商贷转公必须先还清吗
商贷转公必须先还清已经办理的商业贷款，才可以办理商贷转公的业务。依据是《个人住房公积金贷款管理办法》第二章第九条规定“重点支持新参加工作大学毕业生、转业军人购买经济适用住房和中小套型、中低价位的普通商品住房贷款。已经申请办理商业银行住房按揭贷款的可以转个人住房公积金贷款”。第十条第7款还规定“职工在我市购买自住住房，且已在中心受委托银行办理个人住房按揭贷款，在结清贷款1个月内可申请个人住房公积金转贷业务，需提供原《商品房买卖合同》、商业银行的《借款保证合同》、结清贷款凭证的原件和复印件”。一般只有纯商业贷款才可以转为公积金贷款，如果之前是组合贷款，便不能进行公积金贷款的转换。在商业贷款转为公积金贷款的时候，可以使用公积金贷款额度结清之前的商业贷款，如存在差价额度，自己补上即可。想要转为公积金贷款，还需要满足以下条件：1、公积金账户处于正常缴纳状态；2、已经按照当地公积金贷款要求缴纳了对应年限的公积金；3、公积金贷款申请用户的信用情况较好，并且拥有稳定的经济收入；4、除了公积金待转的贷款，用户及其共同借款人名下没有任何未结清的债务；5、使用商业贷款期间，所有还款没有任何逾期还款记录。多城支持开展房贷商转公业务预计还会有其他城市跟进实施
近期，多地开始实施“商转公”（商业性住房贷款转住房公积金贷款）。 根据诸葛数据研究中心不完全统计，截至目前，包括重庆、长沙、武汉、扬州、盐城、常州等超20城支持开展“商转公”业务，预计后续还会有其他城市跟进实施。 对此，东方金诚首席宏观分析师王青表示，“商转公”不能真正替代下调存量个人房贷利率。 主要原因是公积金贷款条件比较严格，尽管下半年会有更多城市开展“商转公”，但真正能够实现“商转公”的存量个人房贷规模会比较有限。 8月11日，重庆市住房和城乡建设委员会出台《关于进一步优化住房公积金使用政策的通知》。 在坚持无住房公积金贷款记录的基础上，适当放宽了住房公积金置换贷款住房套数的认定标准，对已出售的住房及其结清的商业性个人住房贷款记录，不作为住房套数认定依据。 此前规定显示，在重庆只有首套房可以申请“商转公”。 尽管此次“商转公”申请条件放宽，但是公积金贷款条件仍比较严格。 记者致电了重庆市住房公积金管理中心，客服人员表示，置换贷款目前采用预约方式受理，可以通过微信公众号、手机App或者住房公积金网上营业厅进行预约，通过银行提出申请，提交相关资料审核。 “置换贷款申请需要满足一定的条件，首先住房公积金账户开户满6个月且处于正常状态，申请公积金贷款前6个月及以上按时足额连续缴存住房公积金。 ”上述工作人员进一步表示，上述政策自印发之日起，重庆地区很多银行可以做“商转公”业务。 另外，7月份，湖南省实施“商转公”贷款业务，并表示仅支持拥有唯一一套自住住房的职工家庭申请办理，并对“商转公”贷款业务实行动态管理，当个贷率高于90%时，暂缓“商转公”贷款业务预约及受理。 “‘商转公’会明显降低房贷利息负担，从某种意义上讲属于变相下调存量个人房贷利率。 这会在促消费方面发挥一定积极作用，更重要的是释放了政策信号，有助于改善市场预期。 ”王青表示。 诸葛数据研究中心高级分析师陈霄表示，“商转公”减轻了购房者的还贷压力，对于购房者而言是一个利好，也能优化公积金贷款的利用率。 但是在实际执行过程中也面临着诸多限制，导致商转公实行起来难度增大，范围受限。 中指研究院市场研究总监陈文静表示，短期来看，各地将结合自身情况因城施策，推行和放松“商转公”相关政策的城市数量有望继续增加。
房贷商转公有哪些好处
1、商转公可以减少贷款利息支出。 对于已购房家庭而言，商业贷款的利率一般较高，而公积金贷款利率相对较低。 通过将商业贷款转为公积金贷款，可以减少每月还款金额，降低贷款利息支出。 这对于购房者来说是一个重要的经济优势，能够减轻经济压力，提升购房的可持续性。
2、商转公有助于提高公积金使用效率。 公积金是职工个人在工作期间缴纳的一部分工资，用于购房等相关支出。 然而，由于各地的购房需求不同，导致公积金闲置的情况较多。 通过推行商转公政策，可以将这部分闲置的公积金用于购房贷款，提高公积金的使用效率，满足更多购房者的需求。
3、商转公有助于降低购房成本。 房地产市场的高房价一直是人们购房的一大难题。 商转公政策的实施，可以降低购房者的贷款利息支出，从而减少购房成本。 尤其是对于那些首次购房者来说，商转公能够提供更多的购房选择，降低购房门槛，使他们更容易实现购房梦想。
4、商转公也有利于房地产市场的稳定发展。 房地产市场的繁荣与稳定是国家经济的重要支撑，也是人民群众的刚需。 通过推行商转公政策，可以刺激购房需求，促进房地产市场的健康发展。 同时，商转公也有助于平衡市场供需关系，防止过热的房地产市场泡沫，保持市场的稳定性。
5、需要指出的是，单一的商转公政策难以扭转市场预期，还需要与其他政策相协同配合，共同促进房地产市场的稳定发展。 除了商转公，还需要加强土地供应、控制房价等方面的政策措施，才能够确保房地产市场的可持续发展。
在多地重启商转公业务后，房贷商转公有哪些改变?随着多地重启商转公业务，房贷商转公有了一些改变。 首先，政策方面，多地政府明确“商转公”办理条件，恢复“商转公”业务，降低相关门槛，使房贷商转公更加便捷。 其次，适应市场变化，金融机构也在不断优化服务流程，提高客户体验，让客户能够更轻松地完成房贷商转公流程。 此外，政府还给予各类优惠政策，促进房贷商转公的实施，鼓励客户把房贷商转公，以提高公积金使用效率，减少已购房家庭贷款利息支出，降低购房成本。 总之，多地重启商转公业务，对房贷商转公有较大改变，政策更加便捷，金融机构也提供更好的服务，政府也给予支持，让更多客户享受到便捷的商转公服务。
