“前期月供压力小了近一半”“后期一次性偿还剩余本金”……近期，部分银行机构推出的“气球贷”“轻松供”等新型房贷产品，引发广泛关注与讨论。与目前常见的等额本息、等额本金还款方式有所不同，这类产品采用先息后本，前期还款金额较低，给房贷一族提供了新的选择。而从长远看，这类新型还款方式真的划算吗？哪类群体更合适？又要注意哪些事项？
前小后大“气球贷”，头几年先还利息
“气球贷”实际上是一种先息后本的还款模式，因其还款金额“前小后大”的特点类似气球充气的过程而得名。
根据平安银行官方微信公众号此前介绍，“气球贷”指的是借款人按约定的总期数（固定20年）计算每期月供，在贷款期限内分期归还贷款本息，最后一期一次性偿还剩余本金。值得注意的是，目前，该行官微相关的宣传文章已被撤下。
羊城晚报记者查询发现，目前可办理上述业务的银行大多采取前期先息后本、后期等额本息或等额本金的房贷还款组合。例如，建设银行“轻松供”业务，将房贷在贷款期限内划分为两个阶段：第一个阶段，按月偿还1元本金以及当月应偿还的贷款利息；第二个阶段，在剩余贷款期限内，剩余贷款本金可选择按常规等额本金或等额本息方式还款。
兴业银行广州某支行的客户经理则告诉记者，该行的“随薪供”个贷特色产品，允许中长期个人房贷客户申请在一定限期内（最长可达三年）暂不归还本金，仅按期偿还贷款利息，约定期满后再按期偿还贷款本息。“这相当于减轻了阶段性还款压力，释放可观的现金流，比较适合刚步入职场的年轻白领，以及面临结婚、子女就读或其他有阶段性资金压力的人群。”
总利息或增加，考验后期还贷能力
先息后本是否真的如想象中划算？以100万元、贷款期限30年（360期）、利率3.20%为例，有银行业内人士给记者算了一笔账：
按照等额本息，每月偿还同等数额的贷款（本金+利息），月供约4324.67元，越往后本金越多、利息越少。最后还款总额达155.69万元，累计支付利息55.69万元。
按照等额本金，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，首月月供约5444.44元，往后本金不变、利息渐次减少。最后还款总额达148.13万元，累计支付利息48.13万元。
而按照新型还款模式，前三年只还息，这段还款期内月供约2666.67元，数额少了近一半，累计支付利息9.60万元。此后27年，若采用等额本息，每月月供4613.27元，总利息49.47万元；若采用等额本金，首月月供5753.09元，随后每月递减，总利息43.33万元。如此算来，累计支付总利息在52.93万元至59.07万元之间。
对此，一部分“房贷族”认为，先息后本相当于变相降低了购房门槛，减轻短期还款压力；同时也有不少人产生疑惑，这种模式看似初期月供压力较小，但实际支付的利息总额可能更多，显然加大了后续还贷压力。
有业内人士向记者表示，不同产品各有优劣，“气球贷”“轻松供”等新型产品考验着借款人对未来收入预期的判断能力和风险管理能力，倘若借款人的收入增长没有达到预期，后期的大额还款可能会对其财务状况造成打击，甚至导致贷款违约。相较而言，等额本息、等额本金等传统产品前期还款金额较高，但支出预期更加清晰稳定。
至于哪些人更合适，招联首席研究员董希淼认为，这类新型还款方式主要针对两类客群。“一是短期内收入不高、还贷压力较大的新市民；二是工作时间不长、但未来收入有望增加的年轻人。较低的前期还款压力、灵活的还款方式，能够帮助减缓短期还款压力，在更长周期内平衡好收入和支出。”
董希淼特别提醒，借款人应基于个人和家庭需求，合理评估还款能力，理性申请个人住房贷款，选择适合自己的还款方式。
气球贷是什么意思?
问题一：气球贷的常见问题什么是“气球贷”？ “气球贷”是一种采用全新还款方式的房贷产品，其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。 与普通的还款方式相比，“气球贷”有什么特点？ “气球贷”前期每期的还款金额较小，而在贷款到期时则剩余较大部分的贷款本金、需要借款人一次性偿还。 办理“气球贷”，对客户有什么实质好处呢？ 1. 客户可以同时选择一个短期贷款和低的月供，譬如选择3年期的“气球贷”可以同时选择30年期贷款的低月供；2. 客户可以拥有一个较低的贷款利率。 由于“气球贷”的实际贷款期限较短，其对应期限的贷款利率也较低。 譬如3年期的“气球贷”（按30年计算月供），适用的基准利率是5.4%；若是30年期的普通住房贷款，适用的基准利率则为5.94%。 “气球贷”的贷款期限较短，贷款到期时的还款压力很大。 如果客户到期后不能一次性还款，是否会造成贷款逾期呢？ 的确，“气球贷”在期末需要借款人一次性偿还较大金额的贷款本息，还款压力较大。 但是：1. “气球贷”的目标客户都是具有提前还款意愿且有提前还款能力的优质客户，绝大多数按时或提前结清“气球贷”；2. 我行还为“气球贷”到期后的剩余本金提供再融资安排。 只要客户的“气球贷”正常还款，我行承诺在贷款到期时自动提供行内转按服务。 通过发放一笔的新贷款来偿还原“气球贷”。 要获得“气球贷”到期后的再融资，客户需要满足哪些条件呢？ 1. “气球贷”的还款记录良好，要求逾期次数不能超过6次，不能有连续两期或以上的逾期记录；且最近24个月内逾期次数不能超过3次，不能有连续两期或以上的逾期记录（逾期低于7天的可不做逾期计算）；2. 抵押物没有查封、产权清晰，适用状态完整，具备变现能力；3. 借款人具备还款能力。 再融资的贷款还可以继续选择“气球贷”吗？ 可以。 既可以选择普通的房贷还款方式，也可以继续选择气球贷。 再融资的手续是不是很烦琐？ 对于“气球贷”的转按，我行设专门计了简单的申请审批模式。 客户只需要前往银行：提交身份证、填写申请审批表、签署相关合同即可。 一般无需赎楼、无需重新办理抵押登记。 客户是否需要为再融资支付一定的费用？ 没有新的费用。 哪些客户可以办理“气球贷”呢？ “气球贷”是针对有提前还款意愿且具有提前还款能力的优质房贷客户专门设计的房贷产品。 申请人至少需要满足如下条件：1.信用记录良好，其历史信用记录：逾期次数不超过6次，没有累计逾期2期或以上的记录。 对于可以证明的7天以内的逾期，可以视同为无逾期记录。 2. 具有正式的工作和稳定的收入来源，具备还款能力；3. 其申请的房贷业务满足我行授信条件。 是不是所有的房贷业务都可以办理“气球贷”？ 可以办理“气球贷”的业务品种包括：个人住房按揭贷款（一手住房按揭贷款、二手住房按揭贷款）、个人住房非交易转按、个人住房抵押贷款、及个人经营性房屋抵押贷款。 如果客户现在它行按揭，能否转到贵行办理“气球贷”呢？ 可以。 客户可以将在它行按揭的住房贷款转到我行，然后申请“气球贷”。 为什么申请“气球贷”，必须先申请循环贷呢？循环贷会不会增加客户的申请烦琐程序？ 循环贷可以为后续的再融资提供便利。 如果借款人在“气球贷”到期后需要再融资，可以在循环贷额度下发放，从而减少注销抵押登记与重新办理抵押登记的烦琐手续。 申请循环贷，客户只需要在申请“气球贷”的时候同步填写相关合同即可，没有额外的手续与费用。 如果房子不能办理循环贷，能申请“气球贷”吗？譬如说一手期房按揭贷款。 原则上，我们要求“气球贷”必须在循环贷下发放。 对于一手期房按揭贷款，如果不能办理循环贷，允许先以单笔按揭贷款形式发放“气球贷”。 但在......>> 问题二：等额本息好还是气球贷好等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。 每月还款额计算公式如下： [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数－1] 问题三：什么是气球贷“气球贷”是一个形象的名称。 英文:Balloon Loan,是国外流行的一种贷款方式! “气球贷”是针对那些计划中短期持有贷款的客户设计的，即为其提供了一个较短的贷款期限，又以一个较长的期限来计算月供，减轻前期还款压力。 同时，由于贷款期限短，相应的贷款利率也低。 “气球贷”是一种真正省息的房贷产品，也是市场上目前惟一一款针对利率进行创新的房贷产品。 “气球贷”主要有三点： 1. “短贷低供”，前期每期还款压力较小； 2. 利率较低。 由于“气球贷”的贷款期限较短，其对应的贷款利率较低，从而能够节省贷款利息； 3. 如果还款记录好，气球贷到期后银行可安排再融资。 问题四：5050气球贷款什么意思网贷的一种。 贷款条件： 25岁以上； 上班，有社保或者公积金； 个人保险； 房，车（月供也可以）； 征信良好。 满足以上之一就可以做贷款，网贷最起码的要有还款来源。 问题五：5050气球贷款计划是什么意思你好，这是凯迪拉克推出买车首付50%，一年后再付50%的分期贷款购车 问题六：随心还和气球贷属于什么还款方式分期付款 希望能帮到你，如果你的问题解决了，麻烦点一下采纳，谢 问题七：凯迪拉克5050气球贷款什么意思申请贷款业务的条件： 1、年龄在18-65周岁的自然人； 2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁； 3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力； 4、征信良好，无不良记录； 5、银行规定的其他条件。 问题八：小赢理财的等额本息什么意思等额本息也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 每月应付本息总额计算公式：[借款金额X月利率X（1+月利率）^还款期数]/[（1+月利率）^还款期数-1]
贷款时，气球贷款你知道是什么意思吗？
气球贷，不知道电脑或者手机前面的你是否了解过呢?今天小编要说的就是这样新的贷款模式，它可以将长期贷款变短期，可以大大较低了贷款利率，减轻了贷款人的压力，大家赶紧过来围观吧。 什么是气球贷气球贷是一种采用全新还款方式的房贷产品，其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。 与普通的还款方式相比，气球贷前期每期的还款金额较小，而在贷款到期时则剩余较大部分的贷款本金、需要借款人一次性偿还，前小后大，像是一个气球的样子，所以叫做“气球贷”。 那么这种贷款方式有什么好处，申请条件又如何呢?看了这篇文章你就知道了。 “气球贷”是针对那些计划中短期持有贷款的客户设计的，即为其提供了一个较短的贷款期限，又以一个较长的期限来计算月供，减轻前期还款压力。 同时，由于贷款期限短，相应的贷款预期年化利率也低。 气球贷”是一种真正省息的房贷产品，也是市场上目前惟一一款针对预期年化利率进行创新的房贷产品 。 这种贷款模式比较适合那些第一次向银行申请一手房住房按揭贷款。 二手房按揭贷款和住房抵押贷款的客户。 当然，在银行已经有住房按揭贷款的客户也可以将贷款转入，同时申请气球贷。 因为气球贷的特点就是它降低了贷款预期年化利率，通过缩短贷款期限的方式减轻房贷压力，虽然是短期贷款，但还是和长期贷款一样轻松还款，同时享受了相对较低的贷款预期年化利率。 气球贷的优势分析1.月供压力小，通过气球贷，可以选择一个较短的贷款期限(3年、5年或10年)，但以较长的期限(譬如30年)来计算月供，每月还款压力自然减少，实现轻松还贷。 2.还贷期限短，由于气球贷的期限较短，可以享受对应的较低贷款预期年化利率。 3.信用记录好，贷款到期后，如果你确实需要再融资，并且还款记录良好，银行将提供再融资服务。 银行的这一种贷款方式针对的客户一般都是具有提前还款意愿并且具有提前还款能力的客户，如果你属于这一类，就可以放心申请气球贷啦。 小结：以上就是关于气球贷的全部内容啦，相信看到这里的小伙伴们应该已经了解气球贷啦。
气球贷的基本信息
“气球贷” 是一个形象的名称。 英文:Balloon Loan,是国外流行的一种贷款方式!“气球贷”是针对那些计划中短期持有贷款的客户设计的，即为其提供了一个较短的贷款期限，又以一个较长的期限来计算月供，减轻前期还款压力。 同时，由于贷款期限短，相应的贷款利率也低。 “气球贷”是一种真正省息的房贷产品，也是市场上目前惟一一款针对利率进行创新的房贷产品 。 “气球贷”主要有三点：1. “短贷低供”，前期每期还款压力较小；2. 利率较低。 由于“气球贷”的贷款期限较短，其对应的贷款利率较低，从而能够节省贷款利息；3. 如果还款记录好，气球贷到期后银行可安排再融资。
