（原标题：【权威访谈】完善就业优先政策 健全社会保障体系）
央视新闻客户端消息（新闻联播）：党的二十届三中全会强调，要健全保障和改善民生制度体系。在进一步全面深化改革中，如何完善就业优先政策、健全社会保障体系，让人民群众更多更公平地享受到改革发展的成果？来看总台记者对人力资源社会保障部部长王晓萍的专访。
全会提出，在发展中保障和改善民生是中国式现代化的重大任务。王晓萍表示，这充分体现了我们党全心全意为人民服务的根本宗旨，充分体现了以人民为中心的改革价值取向。
全会提出，要完善就业优先政策，健全高质量充分就业促进机制，完善就业公共服务体系，着力解决结构性就业矛盾。王晓萍表示，促进高质量充分就业是新时代新征程就业工作的新定位、新使命。
在健全社会保障体系方面，王晓萍表示，将进一步深化社会保障制度改革，促进制度成熟定型，推动社会保障体系高质量可持续发展。
年轻人用什么信用卡好？
年轻人用什么信用卡好？
年轻人用什么信用卡好，当然是平安悦享白金卡啊，就是为年轻人量身打造的，根据年轻人的消费观设计的权益，其权益包含视频娱乐、音频娱乐、餐饮美食、运动健身四大类近20项好礼，具体包括腾讯//爱奇艺/优酷/芒果TV/腾讯体育视频等平台VIP会员月卡；网易云音乐/酷狗音乐/QQ音乐/喜马拉雅月卡等音乐音频VIP会员月卡；肯德基/全家/喜茶/奈雪等知名品牌饮品券；还有keep月卡、超级猩猩代金券、薄荷app月卡等，全都是当下年轻人最受欢迎的类目。
大家有没有一些简单易懂的初级理财书本推荐？
若是想了解理财入门知识，我认为通过阅读相关书籍，培养正确的理财观念，对理财工具具备基本的了解即可。 若从这个层面来说，个人比较推荐《穷爸爸富爸爸》。
这本书有很多系列，印象比较深刻的是通向财务自由之路。 在书中，作者形象的阐述了理财的基本概念，如何为资产，何为负债。 房子到底是属于资产还是负债呢？有些概念看起来与理财无用，其实在高层次的理财工作中，基本理财知识是否扎实尤为重要。 不过这个系列有很多套，个人建议初学者就看前基本，类似投资指南、财富自由之路、穷爸爸富爸爸这基本即可。
推荐的第二本书《30年后，你拿什么养活自己》。 这本书的特点在于讲述基本的存钱就能让人变得富有。
书中有一段类似的描述，如果从现在开始攒钱，并学习如何投资。 按照每年10%的收益率进行测算的话，在10年后你就可以有10W。 若从现实角度考虑，这个10w可能不是当时的10w。 不过并不反感激发我们理财的欲望。 这本书的热点在于告诉我们即使理财手段比较普通，单一，只要你开始付诸实践，就会得到收益。
推荐的第三本书是《穷人缺什么》。 这本书更为现实，裸讲了穷人与富人有何不同，行为模式、思想观念等。 很多观念或许不对，不过不失为一本让我们重视理财的书籍，我认为对于初学者而言也是需要重视的一个观念，要有爱财之心。
《信用卡营销和管理的99条金句》读书摘要
偶得这本《信用卡营销和管理的99条金句》书籍，读书摘要整理如下：
一、信用卡营销之自我修炼
金句1：斗志是做好营销的第一要务
业绩是靠勤奋换来的。 时常让自己的头脑保持高昂的斗志，就会有坚定的信念，能充分发掘自己的潜力，克服困难，自觉地完成工作，达到营销上一个又一个高度。
业绩是靠行动做出来。 市场不等人，要敢于付诸行动，并在行动中不断培养自己的营销能力，培养适合市场竞争的能力。
金句2：乐观是做好营销的前提条件
乐观者一定富有工作热情，一定是离成功更近的人，遇到营销失败时或业务发展不好时，不要悲观， 要积极主动寻找解决问题的办法，乐观者更容易看清楚业务发展的方向，敢于直面困难和挑战。
金句3：良好的形态能为成功营销增添砝码
修饰自己的外形，领带要打就要打的长短适宜，衬衣要穿就要穿得平整挺拔，如果要握手，力度要适中动作要谦和。
保持良好的精神状态。 从早上起床开始就要具备饱满的精神清晰的头脑，这样才能有更好的判断力和应变能力，能迅速反应和解答客户的各种问题。
金句4：出色的口才是成功营销的重要润滑剂
交流过程中，要有和颜悦色温文尔雅的态度，进行谈话控制好音量和语速，让感兴趣的客户听清楚，让不感兴趣的客户不反感，在不影响客户工作前提下，还能让周围人都关注，才是最好的音量和语速。
二、信用卡营销之专业技能
金句5：专业技能是保证良好业绩的地基
熟悉本行的信用卡产品。 信用卡最近十几年业务发展十分迅猛，在广大客户中培养出了不少的用卡专家， 只有充分掌握好信用卡业务的专业知识，才能让自己有信心走向客户，有能力赢得客户。
熟悉热门信用卡产品。 熟悉热门信用卡产品，找到与他行信用卡相互之间的差异，也是一种极为重要的专业技能，如果客户告知已经有信用卡了，这时你可以迅速反应向客户推荐一款权益和优惠，与客户现有的信用卡做一个补充，这样才能赢得更多的机会。
熟悉常见的金融产品。 平时一定要了解一系列产品知识。 随着银行业转型发展步伐的加快，对专业技能的要求越来越高，具备多种综合销售能力是一个重要的趋势，甚至是必备条件。
金句6：做好针对性的准备工作，不打无准备的仗。
金句7：勤学好问提高审核通过率
金句8：具备强烈的合规操作意识
对营销人员来说，树立正确的合规意识，学习和遵守银行的规章制度，严格遵守合规操守的各项规定，认真执行各项操作步骤，把风险有效杜绝在营销前端，这既是防控风险有效手段，也是保护自己履行工作职责的重要举措。 对营销人员来说，合规操作没有终点永远在路上。
三、信用卡营销之策略方法
金句9：营销要分人群
金句10：特色产品要结合场景
开展营销在推广权益鲜明的特色产品时，一定要结合目标，客户的生活和工作场景，比如针对私家车主可以在加油站车管所4S店洗车出入口进行驻点营销。
金句11：需要熟悉各类客户准入政策
营销人员需要熟悉各类客户的办卡准入政策，准确把握需要提供的材料，并对重要客户进行备注说明和优先审核简化申请手续，能有效减少客户往返时间加快业务办理速度，优化改善客户体验。
金句12：美化自己的产品
美化并不是欺骗和胡吹，而是一种行之有效的营销艺术，如果你营销的产品曾获得比较知名的奖项，已有多少客户办理或者正在使用有较长的历史，你可以在营销时告知，这是公信力的体现。 美化不是吹嘘，也不要打压别人的产品， 给客户展示产品赋予美好生活的一面，这样的美化才能赢得客户的信赖和对产品的青睐。
金句13：适度表扬客户
在营销过程中，难免有一些客户会谈论家长里短，客户讨论的问题比较专一，而你又不懂事，不要随意插画，可以点头附和。 如果他有问题咨询，你要专业耐心解答。 多倾听多谦逊多赞同，无论在工作中还是生活中，这一点都适用。
金句14：拒绝客户要委婉得体
对于不通过审核的客户，只是代表他不能办理某项业务，并不代表他不能办理其他所有的业务。
金句15：平稳地化解危机
要以宽容的心去接纳并从客户的意见中抓住关键矛盾，妥善解决问题。 当客户抱怨的时候，不要随声附不要与客户争论，要安抚好客户的情绪。 在有把握的情况下，给出解决的办法。
金句16：别诋毁竞争对手
客户在选择你的产品之前，也许还会着重考量你的职业素养，其中包括竞争对手的尊重，所以别诋毁竞争对手。
四、信用卡营销之资源扩充
金句17：从客户身边找资源
金句18：从二次营销中深挖资源
适当的回头营销客户和回访也是赢得客户的一个重要的方式，多观察多思考多挖掘多积累。
金句19：学会利用天然的资源
这样的资源很多，只要平时认真关注收集整理，认真归纳。 随着城镇化进程的不断加快，每年都会新增大量就业人口，这个信用卡营销提供了大量的目标，客户资源以及在优质客户往来集中的场所都是很好的契机，关键是生活中要多留心进去。
金句20：留有余地也是资源
五、信用卡营销之心理认同
金句21：照顾多数人的心理
在营销过程中和客户谈及与营销无关的事情时，一定要注意，比如有些地方会有民俗，不要以偏概全随意表态，要学会照顾多数人的心理，否则会在不经意间得罪其他客户。
金句22：主动提问发现客户的真实需求
每个客户办理信用卡的需求不一样，有些是为了应急使用，有些是为了，有些是为了分期付款，有些是为了出国这里留学，有些是为了信用卡带来的优惠，有些是为了卡片相应的权益，比如免费道路救援和机场贵宾厅服务。 就像是有些客户喜欢吃酸李子，而不是甜李子，但你要主动推甜李子不清楚客户的需求，客户以为你没有酸李子，这样就很容易失败。
金句23：抓住客户给予的营销信号
客户常见的信号有以下几种，一是提出产品申办收费类的问题，比如用卡过程要不要缴费，怎么还钱。 二是着眼于产品的细节，在哪些地方可以打折扣啊，可以分期付款买车吗，哪些车型可以用啊。 三是客户调整自己的姿势，手托下巴仔细阅读产品条款，并且不断地提问略带微笑地看着你，用你教他的方法在计算还款，这些都是客户给予的营销信号。
金句24：让客户感觉办得值
让客户感觉办的值是成功营销的一种升华，很多银行通过和国际卡组织的合作，赋予了部分高端卡畅刷全球的服务，满足了他们国外用卡的需求。 再比如消费多少英镑节约多少人民币，这不仅仅是产品和服务性价比的展现，更是解决客户需求，促进客户办卡和用卡的有效手段。
六、信用卡营销之高效技巧
金句25：问得巧能卖得好
比如二选一提问法，您这张卡联系人是留您爱人还是孩子。 要勤于思考，有的放矢，问得巧也能卖得好。
金句26：根据申请准入政策组织营销话术
金句27：适当炫耀
面对无法确定的事，你愿意相信一个普通人还是相信权威，答案肯定是后者，这就是所谓的权威效应，适当的炫耀有时能引起从众效应，因此赢得更多的客户认同。
金句28：故意是高效的营销技巧
故意而为目的是把周围许多无关的人吸引进来。 一是明知在那里故意从旁边问起，二是不仅要埋头办还要抬头看，三是学会大声说好事传千里。
金句29：先优惠后产品十分必要
先优惠后产品指的是营销过程，一开始先不用介绍产品，精炼摘取最优惠的亮点先介绍给客户，客户感兴趣了以后再介绍通过办理哪一种信用卡可以得到这种优惠。 多数情况下吸引客户的并不是信用卡本身的透支免息和周转的基础功能，如果把信用卡的基本功能作为重点宣传很大程度上就会适得其反，所以先介绍优惠后引入产品是一种高效的营销技巧。
金句30：宣传接地气
在大型单位做信用卡营销，一定要在宣传上形成氛围，让信用卡成为单位职工热议的话题。
七、信用卡营销之网点提效
金句31：结合客群特色开展营销
金句32：做好大数据精准营销
金句33：配套营销信用卡
配套是在某种程度上降低了营销难度，提升了整体效率，做好信用卡配套营销是银行一体化经营的重要表现，也是当今银行综合化经营转型的必然性。
金句34：与犹豫型客户保持联系
金句35：先进带动后进
一是请进来学 。 把其他网点信用卡营销做得好的人员，请到自己的网店以后进行交流，最好能待上几天，带动营销氛围，培养一些业务能手。
二是走出去学 。 可以安排人到先进网点跟岗学习，学习营销部署方法，学习话术，学习维护客户等，带回来好的做法帮助整个网点提升产能。
三是多方位学。 可以学习的先进有很多，像支行分行，同业兄弟行，核心的期刊，优秀管理者，行业专家等，结合实际加以迅速运用向更多的人员培训和推广，将学习的效率最大化转为营销成果。
金句36：情感营销
客户非常认可你这个人的时候，你简单地把产品功能和用途介绍一下，根本不用再做过多的解释，只是教他怎样使用就行。
八、信用卡营销之风险防控
金句37：从申请信息上判断风险
金句38：从辅助材料上辨别风险
营销人员要主动树立起强烈的风险防控意识，营销前防范和规避为主，按规定和制度办事，就能有效防控风险。
九、信用卡营销之总结提升
金句40：规划是营销的核心前提
凡事预则立不预则费，正所谓不打无准备的仗，比如拜访客户要提前规划好路线，避免辗转耽误时间，把规划做得越认真和彻底，取得好业绩的可能性就越大。
金句41：考虑天时地利和人和
金句42：向不同类型的客户推荐适合的产品
把合适的产品卖个合适的人，让合适的人使用合适的产品。 例如，35岁以下的年轻客户会比较喜欢青春主题卡分期付款等满足大额商品的需求，喜欢梅西的人青睐球类联名信用卡。
金句43：找准关键时间点
在正确的时间正确的地点找到正确的人，会带来事半功倍的营销效果，通常情况会计师对营销最好是在月中，因为月末和月初会比较忙，三甲医院的医生上下班护士在上午11点以后才会有空，商人最好是事先预约下午3:00比较合适。
金句44：最大限度地减少无用功
金句45：发现和利用好你的擅长
你擅长营销哪类客户，沿着自己擅长的类型去能实质性提高营销成功率。 如果你擅长营销中年客户那就去挖掘目标单位就是以中年客户居多的单位。
金句46：做到有备而来
回答客户的问题要让客户和周围的人也跟着赞同，不要让客户质疑你的专业能力，这是营销中必须掌握好的事情。 入客户问这个卡办了有什么用？解答的时候语言要简洁明了，快速列举几大好处，比如应急周转，用卡优惠，年费减免，积分兑换，身份象征等。 如果客户问多久才能办下来？解答要明确，手续齐全的情况下就会抓紧审核，一般在几个工作日就能办下来。 不要小看这两个问题的回答，一个是涉及能否办成功，另一个是涉及办卡效率，这都是诚信的重要体现。 那思考一下，如遇客户有问道以下几个问题，你是否能够快速专业的解答：这个卡收不收费？利息怎么算？这个卡安全吗？这个卡不用了怎么退？平时有问题我找谁咨询？你们银行最近有利息高的理财产品吗？
金句47：学会见招拆招
你们银行网点少还款不方便，可以解答还有很多不用网点的还款方式，微信支付支付宝手机银行网上银行都可以，还可以绑定自动还款。 如果客户表示已经有信用卡了，可以问一下客户有哪家银行的信用卡，然后迅速地比较出优势和劣势，可以推荐补充权益优惠的卡。
十、信用卡营销之业绩检验
金句48：业绩是靠完成目标来定义的
有些工作习惯好的人会围绕总体目标将其进行拆分，每周或者每天都设定一个工作目标和工作进度，每月或者每个季度制定工作计划表及营销推进方案，日常也总是会围绕总体目标这个核心来推动，一个人的工作是否成功业绩是否卓越，主要是看他有没有恒心会不会规划能不能抓住关键是否做到善始善终。
金句49：业绩是靠创造价值来铸就的
工作之余，加强学习考取证书，提升个人层次条件实现全面进展。 在许多时候，业绩突出是不够的，要德智行等多个方面均得到广泛的赞同，这样的业绩才是有实力的业绩。
金句50：业绩是靠不出大的风险来支撑的
业绩决定你能走多高，风险决定你能走多远。
十一、信用卡管理之全面认知
金句51：认清信用卡的国情
金句52：切合信用卡的省情
金句53：摸清家底
摸清家底首先要了解信用卡业务的收入结构，例如利息收入，消费回佣，收入分期手续费，收单手续费等。
金句54：把握行内的动向
金句55：学习同业积极的变化
金句56：关注信息技术与信用卡有效结合
与芯片结合增加了信用卡的安全性和多功能性，视频审核申请信用卡新兴渠道优化了业务流程，改善了客户体验。 总之，先进技术与信用卡的有效结合代表了信用卡业务的重要板块得到了延伸或开拓，这些是需要关注的。
十二、信用卡营销之精细管理
金句57：动作要快方法要对
良好的职场心态自始至终贯穿着成功者的职业生涯，因为心态和职场的关系是相得益彰的。 在信用卡业务的管理过程中，经常会遇到客户方方面面的问题，这些关键节点都需要静下心来找到正确的方法快速妥善的处理。
金句58：敏锐判断并及时把握商机
金句59：主动解决基层面临的问题
解决申办手续问题提升营销效率，解决奖励问题奖励清晰化，解决沟通问题搭建信息桥梁，还可以成立业务支持小组，明确重点，听取建议，现场答疑，主动服务共同营销。
金句60：把现场管理摆在突出的位置
金句61：业务通报要展示要点
金句62：重点业务常抓不懈自我纠偏要快
金句63：从用户的角度去思考和推进业务
现在有不少银行提出了由坐商向行商转变的经营策略，化被动为主动，，站在市场和客户的角度思考问题，充分结合市场的需求，做好产品和服务。 例如，现在有多家银行对10元以下的欠款采取了容差还款的原则，并给予还款日后三个工作日的容时还款原则，这些都是站在客户的角度考虑问题。
十三、信用卡管理之组织推动
金句64：发挥党建融合引领推动
金句65：部门要专业化精细推动
金句66：基层管理机构要统筹协调推动
金句67：利用考核激励积极推动
金句68：通过批量营销高效推动
金句69：做好预算费用合理推动
坚持提前规划原则，坚持集中火力原则，坚持精细分配原则，银行的竞争越来越多地体现为体系化的竞争，需要业务、员工、系统、制度政策等多个方面互相共同发挥作用，形成更大的合力。
十四、信用卡管理之一体经营
金句70：一体化经营是业务发展的必然选择
金句71：通过前台一体化提高营销效率
金句72：通过中台一体化强化支撑保障
金句73：通过后台一体化提升管理水平
金句74：发挥信用卡一体化对其他业务的支持作用
金句75：建立全盘系统应用和考核转型的一体化
十五、信用卡管理之分期转型
金句76：以秒批为目标持续优化业务流程
金句77：有产品推进向有渠道推进转型
金句78：由完善产品体系向完善用途转型
金句79：由人工操作向系统自动化处理转型
十六、信用卡管理之商户策略
金句80：得商户者得天下
大家盘算一下国庆长假期间，你所在的银行个人存款减少了多少，减少了这些钱去了哪里，都通过客户消费到线上线下商户那里去了，商户的钱一般还得存到银行，这就说明哪家银行开立的账户越多，尤其是开展的商户收单业务越多，这家银行就吸收了存款。
金句81：商户提供个性化多功能的服务
金句82：要完善的组织职能协调推进商户业务发展
十七、信用卡管理之客户服务
金句83：部门要多重并举提升客户服务效率
金句84：客服人员要主动做好客户服务
金句85：完善和整合客户服务系统
金句86：持续发挥客户至上的重要作用
十八、信用卡管理之创新发展
金句87：建立管理制度推动常态创新
金句88：完善产品功能打造需求创新
现在推行的个性化DIY卡，应该包含但不限于以下几个方面，卡片要有个性，使用要有个性，客户可以自行设置重要的日子多倍积分，管理要有个性，账单日自己设定等。
金句89：选择优质客户形成目标创新
金句90：优化业务流程促进体验创新
十九、信用卡管理之基础夯实
金句91：站在客户的角度有效完善经营主线
金句92：把握网点转型转型
金句93：构建前中后三段的风险防控体系
金句94：建立多条人才培养的通道
一是注重综合化销售人才培养，二是建立高端专业化人才的培养体系， 三是提升管理性人才的综合素质。
金句95：形成优秀的信用卡文化
二十、信用卡管理之未来展望
金句96：信用卡也有周期性特征
金句97：信息技术主导信用卡业务的未来
金句98：服务是信用卡市场竞争的最后一公里
金句99：信用卡创造更加美好的生活
信用卡会不断丰富人民生活，从支付、信贷、便利、实惠、安全、文明等多方面进一步解决人民日益增长的美好生活需求和不平衡不充分发展之间的矛盾，持续推动人的全面发展、社会的全面进步。 走出一条符合新时代中国特色社会主义的发展道路，才是国内信用卡业务发展的王道。
十大理财书籍
理财书籍有哪些？理财书籍哪本好？很多朋友在问理财书籍有哪些、怎么挑选理财书籍等问题，收集了相关资料，希望能够对大家有所帮助。
1、《富爸爸与穷爸爸》(美)罗伯特·清崎、(美)莱希特
经济管理书籍，教你思考，教你换种思维思考问题。
作者语录：世界上绝大多数人奋斗终生却不能致富，因为他们在学校中从未真正学习关于金钱的知识，所以他们只知道为钱而拼命工作，却从不学习如何让钱为自己工作。——罗伯特·清崎
2、《变成有钱人并不难》 宗学哲
《变成有钱有并不难》一书首次通过设计和分析不同个案，以通俗易懂的语言和实用有效的技巧为需要个人及家庭理财的读者提供了一个非常有用的操作指南。
3、《创业者》 杰西卡·利文斯顿
本书源自作者对32个IT行业创业者的访谈，包括Apple， Gmail， hotmail， TiVo，Flickr， Lotus 及 Yahoo公司等著名公司，主题为创业初期的人和事。 对于做梦都想创业的人来说，这本书一定要读，可以看看前辈高人是如何创业的。
对于希望了解企业家成功历程和经验的人来说，这是一本必读之书，因为里面有很多成功人士年轻时的故事，你可以好象看着他们长大一样，知道他们当年也不过如此。
4、《我最想要的理财书》 李南
本书从理财目标、存款、信用卡、银行理财产品、基金、股票、房产、留学、购买黄金等诸多方面，构架整个家庭以及普通人的实用理财的脉络，可作为大众理财的普及扫盲版本，具有简洁、可操作性强的特点，彻底改变了“只有富有阶层才有理财之需”的概念，树立了“人人都需要理财，理财是每个人生活中都不可或缺”的新观念。
5、《“奔奔族”理财》 周一，江骏
本书专门针对“奔奔族”(25~35岁)——最需要理财的年轻一代而写。 从提出理财理念、建立理财基础，到提高理财能力、掌握投资及消费规律等几个方面，对“奔奔族”生活中最需要做好，也最容易忽视的细节逐个进行提示，配合在读者身边发生的理财示例，帮助读者迅速建立理财观念，掌握理财要点。
6、《理财圣经》 黄培源
本书是写给有心致富的人。 如果你想在有生之年致富却不知如何下手，恭喜各位！这就是你所要的书。 本书奉献给读者的是正确的理财观念。
7、《30年后，你拿什么养活自己？ 》 [韩] 高得诚 郑成镇 崔秉熙
30年后，你拿什么养活自己？ 钱小俊是一位时尚的“月光族”，他有一份令人羡慕的工作和一个幸福的家庭，虽然是按揭贷款，但也是有房有车一族，生活也算是丰衣足食。 可是一场梦境、一个自称财富精灵的人的出现彻底改变了他的生活，颠覆了他固守了30年的思想。 于是，在财富精灵和理财的指引下，他开始了自己的人生规划 ...
8、《魔鬼投资学》 (美)莫布森
莫布森集众家之长，融汇了诸多学科领域的精髓，创造了独树一帜的投资艺术。 他不仅从股神沃伦·巴菲特和投资界巨鳄乔治·索罗斯等身上学得投资的精华，为了探得投资的真谛，莫布森上下求索，不惜孤身犯险，深入“魔鬼世界”中去探求极其宝贵的投资智慧。
9、《巴菲特与索罗斯的投资习惯》 马克·泰尔
马克·泰尔认为，决定成败的不是你投资了什么，而是你的投资习惯。 在本书中，他分析了失败的投资者容易陷入的7种投资误区，总结了几乎涵盖投资世界的每一个方面、巴菲特和索罗斯均虔诚信奉的23种投资习惯。 只要你学习和借鉴了这23个习惯，根据自身情况发展出自己的投资哲学，你就能成为投资市场中的胜利者。
10、《百姓理财900问》 清华大学出版社
全球化经济时代，每个人都应该积极参与，分享经济增长的果实。 这导致理财时代的到来，若想持久地守富、增富，掌握“知本”必不可少。
关于年轻人使用信用卡推荐书籍和适合的信用卡的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？
全国银行业不良贷款率
商业银行不良贷款成因是什么
商业银行不良贷款成因是什么?来看看人民银行原行长与戴相龙是怎么说的吧!下面由我与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读!
20世纪90年代是中国经济体制改革最关键的时期，中国经济体制改革正在加速由商品经济阶段向社会主义市场经济阶段过渡。 在这一关键而特殊的历史时期，金融体系承担着时代赋予的巨大挑战。 传统的金融运行、管理体制和风险控制模式面对着改革任务的加码和经济体制转型过程中风险成本增长所形成的巨大挑战。
同时，20世纪90年代，我国金融领域的问题集中显现，特别是国有银行资产质量不断恶化，中国国有银行业的不良资产问题一度成为国外各媒体关注的焦点问题。
2004年5月31日，《金融时报》刊登了一篇时任中国人民银行行长先生的 文章 《关于国有商业银行改革的几个问题》，其中，对于不良贷款的成因有一段这样的论述。
从20世纪90年代末开始，中央银行多次组织有关人员对中国改革开放以后国有银行不良贷款的成因以及构成做过详细调查，分析表明：由国有商业银行自身经营管理不善所造成的不良贷款在整个不良贷款中所占比例并不高。 根据中央银行的调查分析，国有商业银行不良贷款的历史形成主要来自于政府干预较多、法律环境薄弱、国有商业银行客户群管理不善等原因。 具体来看，在国有商业银行的不良贷款中，约30%的不良贷款是由于受到各级政府干预，包括中央和地方政府的干预所导致;约30%的不良贷款是对国有企业的信贷支持所形成的;约10%的不良贷款是由于国内法律环境不到位、法制观念薄弱以及一些地区执法力度较弱所导致;约有10%的不良贷款是政府通过关停并转部分企业进行产业结构调整(包括军工产业)所形成。 总的来看，仅有20%的不良贷款是由于国有银行自身信贷经营不善所造成的。
我们再来看看在本书撰写期间，编者对人民银行前行长戴相龙的访谈，这次访谈时间在2017年4月到2018年7月中间，他也归纳 总结 了不良贷款的成因。
从不良贷款形成的原因上看，我归纳了八个方面。
一是信贷资金用于财政性支出。 为了维护社会稳定，国有银行在扶贫、就业、发展等方面发放了大量政策性贷款，有时还要为企业发放贷款缴税、解救危困企业。 据工商银行分析，1997年8月不良贷款5627亿元，其中因政策性放款形成的不良贷款为3086亿元，占54.8%。 国有银行为国有企业垫付了大量铺底流动资金，如天津无缝钢管厂投资概算34.9亿元，实际投资134.6亿元，除政府划拨部分土地用于工厂建设外，其余全部为银行贷款和应付款项。
二是国有企业亏损挂账数额巨大。 1998年全国国有及国有控股企业(不含金融业)总资产约为15万亿元，却有3万亿元亏损挂账，亏损挂账必然占压大量贷款。
三是1992-1993年，全国出现“房地产热”“开发区热”，造成大量不良贷款。 仅广东、海南和广西的北海市，积压在房地产上的不良货款就有1500亿元。
四是重复建设，亏损严重。 据对“七五”时期202个国家重点项目的调查，总投资为3482亿元，其中贷款(不含“企业自筹”中实际占用贷款)1091亿元，约有四分之一没有还款能力。 1997年8月国家下达关闭“十类土小厂”，也给银行造成大量不良贷款。
五是一些地方政府和企业借企业“改制”为名，逃废对银行的债务。 工商银行统计，截至1998年底，与工商银行有信贷关系的企业有个，其中悬空逃废债务户，占“改制”企业的15%;悬空透皮债务本金和利息1390亿元，占“改制”企业所欠本金的41%。 农业银行统计，逃废债务的“改制”企业占“改制”企业的45.46%，悬空逃废的债务占50%。 中国银行统计，“改制”企业逃废债务占65%。 建设银行统计，“改制”企业逃废债务占37%。 四家银行合计，因企业“改制”共逃废银行债务2662亿元。
六是地方保护主义和企业资不抵债，银行合法债权得不到保护。 1998年，四家银行的法规部提出依法收贷案件共计件，涉案金额1841亿元。 已审结案件涉案金额875亿元，银行胜诉率高达99%，但可以收回的本金仅220亿元，占涉案债权的25%，银行还付出诉讼费15亿元。
七是国有银行重放款轻管理和违规放贷也形成许多不良贷款。 1997年，人民银行抽查四家银行的贷款发放，有41%的贷款不符合贷款条件。 四家银行绕过贷款规模控制发放的贷款和账外贷款2246亿元，对外办经济实体1656亿元，也造成大量贷款损失。
八是人民银行对商业银行的监管不够有力。 人民银行对违规贷款发放的处罚不够及时有力，有些分支行还自办经济实体，丧失了监管权威。
小川行长曾在2004年发表的演讲中总结说，
总体来看，虽然国有商业银行的不良贷款总体规模较大，但是比较而言，由于国有商业银行自身原因形成的不良贷款比重并不过高，改革是有希望的。
我们知道，在90年代末东南亚金融危机后，各方意识到中国金融风险山雨欲来，国有银行改革不得不提上日程，而改革的起因开端之一，变是银行的巨额不良贷款造成的银行资产恶化的隐患。
事实上，导致我国国有银行资产质量不断恶化的原因是多方面的，那么什么原因是最主要的?这一判断至关重要，详细的论述本书第二章做了细致的阐释，感兴趣的朋友们可以进行进一步阅读。
以上就是本期节目的全部内容，在接下来的节目中，我们将继续为大家分享本书的精彩选段以及商业银行股改亲历者的访谈，期待您继续关注，与我们共同回顾这一段重要的改革历程。
2021各大银行普惠小微企业不良贷款率
2021年，各大银行普惠小微企业不良贷款率情况如下：
1、中国工商银行：2020年12月，普惠小微企业不良贷款率为0.9%，同比上升0.1个百分点。
2、中国建设银行：2020年12月，普惠小微企业不良贷款率为0.8%，同比上升0.1个百分点。
3、中国银行：2020年12月，普惠小微企业不良贷款率为0.7%，同比上升0.1个百分点。
4、中国农业银行：2020年12月，普惠小微企业不良贷款率为0.5%，同比上升0.1个百分点。
5、交通银行：2020年12月，普惠小微企业不良贷款率为0.6%，同比上升0.1个百分点。
银行不良贷款形成原因及解决方法
我国国有银行不良贷款的产生原因：银行不良资产产生的原因除了部分国有企业不能适应市场经济的要求，经营和财务管理遇到困难以外，还可以分为外部经济环境因素和商业银行内部因素。
一、外部经济环境为不良信贷资产的产生提供了赖以生存的条件。
1.部分国有企业资本金严重不足，银行贷款被用作铺底资金。 企业在生产经营过程中需要占用的资金是不等量的，其最低额是企业必须经常占用，在需在资金最少的时候也不会空闲出来，这种最低限额的铺底资金，应该使用资本金，而不宜使用银行贷款，使用了贷款就无法归还。 改革开放以来，财政安排的经济建设资金绝大部分用于基本建设方面，老企业需要增加的流动资金几乎完全依靠向银行贷款，甚至于有的新企业基本上是使用银行贷款建成的。 这就使得一些国有企业负债过高，大量银行贷款无法到期收回。
2.市场机制不健全扭曲了政府、企业、民众的经济行为。 在计划经济向市场经济转型的过程中，地方政府充当了同国有商业银行信贷资金的调解人，变相误导了银行的经营作为，扭曲了部分贷款的合理投和向。 同时我国市场经济基础薄弱，市场机制不够健全，政府、企业和民众对商业银行经营行为商业化、贷款市场化、交易的诚信原则不能很好理解和贯彻，从而形成的经济、金融、法律、社会和民事环境，银行的权益受到伤害，不良贷款日积月累。
3.信用观念的扭曲。 由于企业拖欠贷款的现象存在多年，而且大多数拖欠者都没有受到利益的损害，有些甚至还得到了好处，天长日久就使得人们的信用观念转变、扭曲、颠倒，加之少数地方政府和主管部门维护社会信用不力，默许一些国有企业把自己的损失转嫁给国有商业银行，而国有商业银行在一定程度上也存在不正确的观念，对贷款能否及时收回注意不够，对到期的贷款催收的工作也抓得不紧，这些都严重损害了银行的利益，致使银行的不良贷款加重。
二、国有商业银行内部因素对不良贷款的增加和膨胀起到了推波助澜的作用。
1.贷款风险监测机制不健全。 认为信贷管理重物不重人，缺乏对企业法人或经营主管的品质、素质和个性等方面的综合考虑：信贷风险监测制度不完备，限于风险贷款的统计工作，缺乏贷前、贷中和贷后环节的风险评估，不能做到及时掌握贷款企业的资产、负债、盈亏情况的变化：预警机制没有建立，很大程度上不能有效监测信贷风险。
2.贷款管理机制落后，自我约束力不够。 近十几年来，国有商业银行的业务发展突飞猛进，但不容忽视的是，在贷款管理上存在着重数量规模，轻质量效益的粗放经营倾向，重贷轻管，重放轻收，跟踪不到位，约束力不够，特别是违规操作比较多。 可以说贷款管理机制的落后、管理环节上的薄弱是不良贷款产生的一个根本原因。
3.防范和化解不良信贷资产，对国有商业银行来说是一项艰巨而又复杂的系统工程，必须眼睛向内，找准突破口，多管齐下，标本兼治，更新观念，把不良信贷资产提升到一种可挖掘利用资源的高度加以认识。
国有商业银行不良贷款的存在带来的后果
2006年外资银行在中国正式享受国民待遇，国有商业银行将面临外资银行的激烈竞争。 如果不良贷款比例不降下来的话，银行的经营效益首先会受到严重的影响。 不良贷款的贷款利息难以收回，银行还须支付储户存款的利息。 另一方面，银行大量的资产沉淀在不良贷款上，银行资产的流动性大大地降低，影响银行的经营效益。 随着银行商业化进程加快。 银行的政府色彩将会越来越淡，银行要凭自身在社会上的信誉，靠银行的经营效益和服务质量来蠃得客户，如果不良贷款的比例高而效益下降，银行就会难以生存，将会在和外资银行的竞争中处于不利地位。
1.不良贷款的存在不利于银行业及国民经济的持续健康发展。 银行发放贷款的资金主要来自存款，不良资产过多，许多贷款无法收回或不能按期收回，就有无法支付到期存款、发生存款支付危机的可能。 我国商业银行现在存款支付没有发生问题是因为有多年来形成的良好信誉，加之有国家作为其强大后盾，能吸收到大量新的存款，可以利用新存款支付老存款。 如果情况发生变化，某家银行的新存款减少，老存款的支付就可能出现困难。 如果国有商业银行出现支付困难，则我国银行甚至于整个国民经济就可以出现动荡。
2.不良贷款的存在会助长企业互相拖欠贷款，使社会信用恶化。 企业相互拖欠贷款和国有企业拖欠国有银行贷款，是当前社会信用恶化的两种主要表现，而且它们的根源是相通的、互为因果的。 企业相互拖欠，销货企业不能及时收回销货款，归还银行到期贷款，银行的不良资产就会增加。 反之，银行不良资产增加，等于接受了被拖欠企业转嫁过来的损失，减轻对企业催收贷款的促进和推动力度，等于银行放纵和助长了企业相互拖欠贷款。 因此，只有采取坚决措施解决企业拖欠银行贷款问题，才能促进和推动企业间清理贷款拖欠，使整个社会信用状况得到了改善。
3.不良贷款的存在损害了银行和经济的发展。 经济要加快发展，必须要有相应的信贷支持。 如果银行的不良资产越来越多，则银行不仅要用于贷款的资金减少，而且不敢放手发放信贷，从而对经济发展造成不利的影响。 银行不良资产的增加，对银行业务的发展危害也很大。 一些国有企业信用状况不好，主要表现为对国有企业和国有银行不守信用，而对外资银行却是守信的。 加入WTO后，我国同外资银行的竞争加剧，外资银行必然千方百计地同我国商业银行争业务。 如不采取有效措施，整顿国有银行同国有企业的借贷关系，彻底消除企业拖欠银行贷款的现象，则我国商业银行将会在竞争中处于不利地位。
4.不良贷款的存在使银行改革无法进一步深入。 我国商业银行改革的方向是四家国有商业银行逐步实现股份制，已实行股份制并具备上市条件的其他商业银行逐步实行股票上市。 实行股份制和股票上市需要增加透明度，公开资产负债和财务状况，达到有关标准。 如果不能把不良资产降下来，就达不到上市标准，就不可能上市，即使上市了，股票的出售也将成为问题，这就会推迟我国银行业的改革进程。 加入世界贸易组织后，银行业的竞争更加激烈。 为了迎接竞争，把我国商业银行建设成世界一流的银行，就必须采取坚决措施，解决商业银行特别是国有商业银行不良资产过多的问题，如不尽快解决，将带来一系列严重后果。
运作盘活不良贷款的方式方法
要充分应用市场和法律手段，采取多种形式消化不良资产，通过落实债权，建立不良资产垡回收责任制，依法处置贷款抵押品及垡企业资产，出售债权或更换债务人，资产证券化，减免贷款本息及核销等方式，盘活不良资产。
1.国有企业可实行股份制改革。 国有企业银实行股份制的改革，建立适应市场经济需要的企业经营机制，公开发行股票在，用所得资金冲销不良资产，偿还银行贷款，还可以使企业增加资本金，降低负债率。
2.在企业、银行界和全社会开展遵守信用的学习和教育活动。 应采取有效措施，使破坏信用的企业借不到款，打击逃债赖债，破坏信用的行为。 对情节严重的逃债赖债行为，依法办理，并形成声势，给意欲破坏信用者以震慑。
3.国有商业银行应逐步实行股份制。国有商业银行应变成真正经营货币的企业，实行自主经营，不再承担政策性贷款的业务，实行政企分开，建立健全股东监督制度，以提高新增贷款
4.对不良贷款进行分层处理，对现有的不良资产不能简单粗放地处理，而要细化分类，对不同类型、不同等级的不良资产在采取措施时要因地制宜，找准突破口，
5.调整信贷结构，对不良资产增加审查环节。 对不良贷款单纯地围追堵截，终究是亡羊补牢的措施，应增大对新增贷款客户的营销、评估、预警、审批、贷后管理。 回收监测、中间业务服务等各个环节的管理，确保注入的贷款是安全、有效的。
6.建立激励约束机制，约束人的行为。 权力和责任永远是相伴相随的，构建讲效果和节约的市场经济的贷款营销理念，责任到人，逐级考核，合理奖惩。 建立和完善信贷经营管理体制，形成审批。 经营。 风险控制相互制约，权、责、利相结合，分级管理。 分级经营的新型信贷经营管理体制，实行审批个人负责制，使权责统一。
借鉴美国如何处理银行不良资产的方法
我国商业银行大量不良资产的存大大增加了我国的金融风险，因此探索处理商业银行不良资产的有效方法，对于尽快处理我国商业银行的不良资产具有非常重大的现实意义。
1.美国商业银行处理不良资产的措施。 在银行业危机中，美国一些大银行内部也产生了大量不良资产问题，它们依靠自身的力量解决了这些不良资产，摆脱了困境。 提取坏帐准备金。 坏帐准备金的足额提取增强了银行消除贷款损失和抵御风险的能力。 调整债权结构。 根据贷款出现的问题的原因和程度，银行与债权人重新协议商业银行贷款条件，或减免利息，或延长贷款期限，或追加担保和资产抵押，以尽量增加项目的潜在价值，提高商业银行的优先清偿地位。 通过法律手段。 商业银行通过法律手段，取得贷款抵押物的所有权，并以资产拍卖收入偿付贷款损失。 好银行加坏银行模式。 将母银行的不良资产按公平市价连同已经分配好的储备一并转让给一家单独成立的子公司，母银行由于转让了不良资产而成为资产优良、资产充足的好银行，而子公司由于接受了不良资产而成为坏银行。
2.美国政府机构处理商业银行不良资产采取的措施。 面对日益深化的银行业危机，美国政府部门采取了包括收购和接管、存款清偿以及营业银行救援三种方式。 美国政府依靠公开拍卖和暗盘竞标的方式，将其接管的大批破产商业银行的资产(贷款和不动产)出售给了民间企业，并与民间投资者共同组成合资公司，美国政府作为有限公司的合资者，以其所持有的破产金融机构的资产作为股本投入，并负责安排融资：民间投资者则作为一般合资人注入现金股本，并提供资产管理服务。 另外美国政府还通过签订资产管理合同和资产证券化的方式，成功地处置了商业银行的大量不良资产。
3.美国处理不良资产的经验对我国的启示。 首先是政府机构的主导作用。 美国机构从全国性和制度性的角度出发，在处理商业银行不良资产的过程中发挥了主导作用，加快了处理商业银行不良资产的步伐，大大减弱了银行倒闭给社会经济带来的动荡。 改善了银行的经营环境，增强了银行处理不良资产的能力。 其次是建立了完备的法律体系，为迅速处理商业银行不良资产提供了法律上的支持和保障。 再次是及时地解决。 面以严重的银行业危机，美国政府采取措施，及时对商业银行进行解决，处理得及时，效果明显，还创造出新的处理措施使不良资产得到很好的解决。 这些富于创新的措施和手段为商业银行不良资产的处理提供了新的思路和市场，在追求不良资产处理速度的同时，又能最大限度地节约成本，对于新的措施可以对我国处理不良资产的措施带来一些新的方向和解决途径。
如何进一步提高我国的公共服务的绩效
完善公共服务体系，就是要满足人民群众基本公共需求，构建以人为本、覆盖城乡、分布合理、功能完备、运转高效的公共服务体系，是构建和谐社会首善之区的重要任务。 一是推进公共教育体系建设。 坚持教育优先发展，大力促进教育公平，努力办好让人民群众满意的教育。 健全财政对九年义务教育的保障机制，全面实施“两免一补”，保障农民工子女接受义务教育。 加大对农村教育支持力度，在满足本级教育投入依法增长的基础上，保证新增教育经费70％投向农村，引导市区优质教育资源向郊区农村辐射，加强对农村教师的培训，组织优秀城镇教师到农村支教，缩小城乡教育发展差距。 推动公共教育资源均衡配置，促进公共教育协调发展。 坚持内涵发展，优化高等教育结构和布局，全面提高教育质量和水平，增强学生的实践能力、创造能力和就业能力、创业能力。 加强对贫困大学生资助工作的制度化建设。 完善高等教育和高中阶段国家奖学金和助学金制度，落实助学贷款政策和助学政策。 规范学校收费项目和标准，坚决制止教育乱收费。 建立和完善职业教育和培训网络，建设一批高水平实习实训基地和示范院校，努力提高职业教育的水平和质量。 鼓励、扶持、引导和规范民办教育健康发展。 加强成人教育、继续教育，推进城乡教育信息化建设，努力构建终身教育体系，积极推动学习型城市建设。 二是推进公共卫生和基本医疗服务体系建设。 着眼于实现人人享有基本卫生保健服务的目标，坚持公共医疗卫生的公益性质，深化医疗卫生体制改革，强化政府责任，增加政府投入，严格监督管理，建设覆盖城乡居民的基本卫生保健制度，为市民提供安全、有效、方便、价廉的公共卫生和基本医疗服务，解决好群众看病难看病贵问题。 建立健全突发公共卫生事件应急机制，完善疾病预防控制体系、医疗救治体系、妇幼保健体系、卫生执法监督体系和公共卫生信息系统，加强重大疾病预防控制，开展爱国卫生运动，全面提高公共卫生服务能力。 加快完善有利于广大市民及时就医、安全用药、合理负担的医疗卫生制度体系，不断提高医疗卫生服务的水平和质量。 整合城乡医疗卫生资源，改善农村医疗卫生条件。 大力加强基层卫生服务工作，建设城乡一体的社区卫生服务体系，使社区卫生服务覆盖全市居民，更好地满足基层群众的公共卫生和基本医疗服务需求。 进一步完善社区卫生服务的运行机制，根据各区县实际情况有步骤、分阶段实施社区卫生服务中心(站)收支两条线管理，对社区常用药品实行政府集中采购，统一配送，零差率销售，强化社区卫生服务的公益性质。 大力加强社区卫生服务人才队伍建设，提高人员素质，提高社区卫生的服务能力。 完善社区卫生服务功能，加快建立大医院与社区卫生服务的双向转诊机制，逐步形成分工合理的两级医疗卫生服务体系。 不断优化医疗环境，建立和谐医患关系。 坚持中西医并重，发挥中医药和民族医药在医疗卫生服务体系中的重要作用。 三是推进公共文化服务体系建设。 以实现和保障人民基本文化权益、满足首都广大市民基本文化需求为目标，构建结构合理、发展平衡、网络健全、运营高效、服务优质、覆盖城乡、惠及全民的公共文化服务体系。 按照面向基层、服务群众的要求，加大政府对公益性文化设施建设投入，构筑以文化馆、图书馆、博物馆、文化广场为主体的四级公益性文化设施网络。 推动公共文化服务重心下移，优先安排关系群众切身利益的文化建设项目，为每个社区和村配置方便群众读书、阅报、健身、开展文艺活动的场所和设施。 切实维护低收入群体和特殊群体的基本文化权益。 建立农村文化建设的长效机制，加大文化资源向农村的倾斜力度，着力推进农村文化设施和重点工程建设，全面提升农村公共文化服务水平。 组织开展内容丰富、形式多样的群众文化活动，丰富和活跃市民文化生活。 完善文化产业政策，繁荣首都文化事业，为广大市民提供优质文化产品和服务。 四是推进就业服务体系建设。 实施积极的就业政策，围绕经济社会发展多渠道开发就业岗位，千方百计解决好就业问题。 强化政府促进就业的职能，增加就业再就业资金投入，统筹做好城镇新增劳动力就业、城镇就业困难人员再就业、郊区农民转移就业、来京务工人员就业服务，加强对大学生就业的指导和服务。 完善并落实各项促进就业政策，鼓励企业吸纳就业，劳动者自谋职业、自主创业、合伙创办小企业，提高灵活就业人员稳定性。 完善健全覆盖城乡的职业培训政策和资金支持保障体系，发挥社会各界力量，重点加强对城镇失业人员、郊区农民转移就业提供免费职业技能培训，全面提高职工素质和劳动者素质。 加强对农民工的培训、维权、劳动保护，不断改善生产生活条件。 建立覆盖全市、城乡统一的就业服务体系，加强劳动力市场信息系统建设，完善社区、村镇就业服务组织网络，创建比较充分的就业社区、村镇。 通过政府购买服务的方式，引导并规范社会职业介绍机构参与就业服务，鼓励发展劳务派遣企业，稳步推进公益性就业组织的发展。 逐步扩大再就业政策扶持范围，完善零就业家庭和就业困难人员的帮扶制度。 围绕构建和谐社区的要求，加大投入，大力开发社区公益性就业岗位，大力发展社会经济。 建立低保与就业联动机制，鼓励有劳动能力的低保失业人员就业。 完善劳动关系协调机制，认真执行国家劳动标准，全面实行劳动合同制度和集体协商制度，确保工资按时足额发放。 加强劳动保护，健全劳动争议调处仲裁机制，加大劳动保障监察力度，维护劳动者权益。 五是推进社会保障体系建设。 适应人口老龄化、城镇化、就业方式多样化的趋势，加快建设与首都经济发展相适应的，社会保险、社会救助、社会福利、慈善事业相衔接的基本覆盖城乡居民的社会保障体系。 逐步增加财政性社会保障投入，多渠道筹集社会保障基金，加强基金监管，加强社会保险经办能力建设，确保基金安全。 进一步完善城镇职工基本养老保险制度，逐步扩大基本养老保险的覆盖范围，把个体工商户、灵活就业人员纳入覆盖范围，强化保险基金统筹部分征缴，按照国家统一部署，逐步做实养老保险个人账户。 完善城镇职工基本医疗保险制度，建立以大病统筹为主的城镇居民医疗保险体系，解决学生、学龄前婴幼儿及无保障老人的医疗保障问题，发展社会医疗救助，形成多形式、多层次的医疗保障体系。 进一步完善工伤、失业、生育保险制度，建立和完善适应农民工特点的社会保障制度。 完善农村养老保险制度，进一步扩大农村养老保险的覆盖面，加大财政对参保农民的补贴，逐步提高待遇水平，全面推进新型农村合作医疗制度建设。 完善以最低生活保障为基础，专项救助相配套，应急救助、社会互助为补充的综合性、多层次的城乡社会救助体系，完善救助管理制度，切实保障困难群众的基本生活。 积极培育和发展慈善组织，完善政策，健全机制，推动首都慈善事业健康发展。 全面促进社会福利、优抚、残疾人事业发展。 发挥商业保险在健全社会保障体系中的作用。 六是加强公共安全体系建设。 构建统一指挥、反应灵敏、协调有序、运转高效的城市公共安全应急体系，有效应对自然灾害、事故灾难、公共卫生事件、社会安全事件，提高危机管理和抗风险能力。 建立统一高效的应急信息平台，完善监控网络，健全应急预案体系，实现公共安全预警、社会动员、快速反应、应急处置的整体联动和有效衔接，最大限度地保障公共安全。 加强重大安全事故防治，确保安全生产，坚决防止重大责任事故发生。 健全以“巡逻、社区、治安、内保”四张网为框架的社会治安防控体系，有效预防、依法严厉打击各种犯罪活动，切实保障人民群众生命财产安全。 深入开展基层安全创建和平安建设活动，推进警力下移，把社会治安综合治理落实到基层，从源头上预防和减少犯罪。 全面推进科技创安工程，在统一规划和统一技术标准的基础上，在城市社区普遍安装技防设施，提高社会治安整体防控水平。 加强对重点人群的管理和服务，完善管理措施，创新管理方法，建立社会管理与服务数据库，提高对社会的动态管理和控制能力。 政府是公民社会中公民意愿的执行者，同时，政府团队也是区域政府辖地的精英分子，所以除履行管理职责以外，往往在发展、建设上更具开拓性，并构成经济社会发展的主要推动力量。 因此，区域社会和政府的目标具有一致性：就是以更少的投入，获取更大的发展和管理效率，并不断提高公共福利水平。 政府管理水平的主要评价标准是其工作绩效。 政府的绩效管理，从宏观看，包括“经济调节、市场监管、社会管理、公共服务”，主要体现在发展效率、环境水平和公共服务效率上。 本文仅从地方政府提供社会管理和公共服务方面，探讨政府管理绩效和公共支出效益的提高。 绩效管理是一项系统工程，它是围绕提高绩效这一目标而做出的制度安排和实施的一系列管理措施、机制和技术。 绩效管理也是人力资源开发的一种手段。 政府绩效的考核标准主要指：经济、效率和效益。 政府绩效的经济性，表现为在投入水平一定时，成本最低；或者利用现有资金，获得最大量和最佳比例的投入；政府绩效的效率性，表现为行政管理活动的产出同所消耗的人力、财力和物力等要素之间的比率较高；政府绩效的效益性，表现为产出质量好、产出导致了所期望的社会效果、公民或顾客满意程度的出现。 近年来，北川羌族自治县围绕管理创新，积极构建“政府绩效管理网络”。 按照“激励约束并重，双向调控有力”的总体思路深化财政改革，构建标准的公共财政“差额财力”转移支付制度。 2006年全县财政公共社会事业支出占当年财政决算总支出的13.3%，比“十一五”末有了大幅下降。 一是注重完善政府绩效评估的指标体系。 政府绩效评估包括经济测定、效率测定和效益测定三项主要内容，每项测定都要借助于一系列的绩效指标。 所谓绩效指标，是指公共管理活动中某一特定方面效果的规范化的量的显示。 北川羌族自治县科学设置并逐步完善目标管理体系，尽可能量化行政事务管理目标，实行领导联系乡（镇）村制度，并指导乡（镇）制定和完善了对村（居）社干部的目标考核办法。 从2005年开始，北川羌族自治县积极建设学习型、创新型、竞争型、服务型政府，精简机构、减少审批，系统推进行政事业机关的目标绩效考核，从组织设计、制度重塑、考评导向上促进政府职能的转变。 其中，党政机构目标责任的内容涉及两大类：一类是县委、县政府部署的重点工作任务，具体包括经济社会事业发展、党风廉政建设、精神文明建设、维护社会稳定等方面；另一类是有关职能部门的目标和责任，具体包括年度重点工作目标、经济责任、重点建设项目、公务员管理与队伍建设等，还包括部门在履职过程中的依法行政、政务公开、工作效率、公务员效能投诉和服务质量等方面的内容。 将上述目标内容设计分解为详尽程度不等的具体指标体系，并赋以不同的权重。 为了对目标完成情况的监测和考核评估，北川羌族自治县构筑起了多层次的督查和日常监控体系，对完成目标进展情况实行月报告、季调度、半年督查和随机抽查。 不断完善以实绩考核为核心、更加科学合理的考核机制，考核评定中注意综合运用职能部门考核、专业部门考核、日常数据分析和群众评议等结果，并将日常监督情况纳入到考核评价体系中，进行多角度、多层面、立体化考核评估。 1、强化公共部门的绩效意识，转变绩效管理观念1、强化公共部门的绩效意识，转变绩效管理观念加强对绩效管理的研究和宣传，让全社会尤其是公共管理部门充分认识绩效管理的重要意义和作用。 应通过对绩效管理的意义和作用的认识和了解，使人们在思想上达成共识，改变对绩效管理的消极、抵触态度，正确对待绩效管理工作，在各方面对绩效管理工作予以配合和支持，推动绩效管理事业的发展。 立法保障是开展政府绩效管理的前提和基础。 制度化也是当前国际上绩效管理活动的趋势之一。 对于我国，当务之急是借鉴先进国家的经验和做法，通过完善政策和立法使我国政府绩效管理走上制度化、规范化和经常化的道路。 首先，要从立法上确立绩效聘雇的地位，保证绩效管理成为公共部门的基础环节，促使公共管理部门开展绩效管理工作，以提高公共管理水平。 其次，从法律上树立绩效评管理的权威，使绩效管理机构在公共部门中应具有相应的地位，使绩效管理结论能够得到有效传递和反馈，管理活动有充分的可信度和透明度。 建立健全合理有效的绩效管理体制是推进绩效管理事业发展的关键。 公共部门绩效管理需要借鉴世界各国的有益的评估经验，在各级公共部门内部建立完善的绩效管理机构，对公共部门实施的各种公共项目进行评估，充分发挥公共部门内部评估的功能，提高公共部门的管理水平。 同时，应该借鉴国外思想库发展的经验，鼓励和发展民间中介评估组织。 由于中介评估组织独立于公共项目的利益关系之外，有助于保证评估的公正和客观。 而且，政府部门。 立法机关的评估工作可委托民间中介组织来完成，以节省大量的公共资源。 我国的绩效管理事业起步较晚，相应的管理人才培养也比较薄弱，至今还没一套完善的绩效管理人才培养计划、制度，全国性的绩效管理人才培养体系尚未形成，各部门、各单位只是根据本行业的具体特点和需要开展一些临时的、分散的培训工作亟需改变，要从我国改革开放的发展趋势和建设社会主义市场经济的需要出发，加强绩效管理人才的培养，形成比较完善的绩效管理人才培养体系，造就大批合格人才，为我国公共管理部门绩效管理事业的发展奠定坚实的基础。 就当前而言，政府应给公共管理中的绩效管理工作制定相应的管理计划，分阶段、分层次开展绩效管理人员培训，建立比较灵活的管理人才培养机制，提高公共管理人员的素质。 此外，还应重视对政府部门领导的培训，通过介绍国内外公共部门绩效评估的基本经验，研究绩效管理在公共管理过程中的地位和作用，提高他们对绩效管理的认识水平。 政府绩效管理的成功还需要建立一个完善的绩效评估信息系统，进行及时的信息收集、分析。 需要采取以下措施：构建电子化信息系统，通过标准化的协调和优化功能，保证电子政务提高效率，确保系统的安全可靠，做到互联互通、信息共享、业务协同；拓宽信息采集渠道，加强政府各部门、社会各界间的有效沟通，利用网络、媒体等各种途径搜集社会各方面的内容信息；对数据进行正确性检测和整合，通过科学有效的统计方法和测算方法，提高对数据采集以及整合利用的能力，使数据真实可靠，决断合理有效；提高评估者处理信息的能力，加强公共管理部门工作人员的自身业务修养，不断提高其业务理论水平，使其能够利用各种信息处理好各种突发事件，切实保障广大人民的根本利益。 公共职能部门公共管理的有效性问题,即公共管理和行政执行的绩效如何进行客观和全面的考核、评估,并形成系统的公共职能部门绩效管理体系,是近年来中国公共管理理论界讨论得较多的问题之一。 政府绩效考核方式主要采用关键业绩指标体系(KPI)的方法,其中GDP增长构成了考核体系的核心指标,而社会效益、环境及资源保护、文化效益等等,则构成了与GDP增长相匹配的次级指标。 这种政府考核关键业绩指标的单一化,一定程度上导致了中国经济和社会发展的失衡。 而政府公共职能部门绩效管理考核体系的不完善,则是导致失衡的管理原因。 持续的制度和管理创新,是中国发展模式的核心。 而现在我们所面临的问题是,需要一种科学、平衡地评价政府绩效的绩效管理考核体系,在此，我们可以借鉴国外一些先进的评价方法，“3E”评价法,标杆管理法,平衡记分卡法等，以此引导政府公共职能部门及其公务员科学、平衡、规范地执行行政管理职能。 实现以传统的政绩观转换成为科学的政府绩效考核体。 第一步：领域界定，建构框架在此期间，根据公共服务指标设计项目工作逻辑模型（图3）界定公共服务的领域，包括公共信息、公共安全、公共教育、医疗卫生、环境保护、社会保障、基础设施、公共交通、文体休闲、科学技术十大领域，每一个领域下含若干个公共服务维度，通过工作逻辑模型清晰地表达出公共服务领域（维度）的产出，其远期成果为社会效益，结合结果导向原则，综合考虑外部因素的影响，这样就可以较为系统地确定与各个公共服务维度绩效考评最为相关的指标，建构起一套理论设计的指标体系框架。 第二步：公众访谈，提炼指标通过对公众的访谈，了解公众的公共服务需求，特别是公众所关注的公众服务中的相关事项，并基于这些关注事项概括、提炼出一组指标。 这一访谈的面不必太大，但访谈对象却必须有充分的代表性，不同类型公众都要尽可能涉及到。 另外，考虑到公众对公共服务的认知可能受到亲身经历的范围与程度的限定，访谈对象还应适当包括一部分相关服务领域的政府公务员，以便于把握公共服务在当地的提供程度或大致情况，从而对后期绩效指标的设计与筛选提供参考信息和背景材料。 第三步：整合指标，设计问卷在前两步的基础上，结合城市公共服务供给的实际情况进行指标整合：理论设计的指标体系框架+访谈基础上提炼出的备选指标=一套初选实效指标组合。 在此过程中辅以统计年鉴规范指标名称，便于实际应用中指标数据的统计和转化。 进而设计指标筛选调查问卷，问卷采用五个程度值设置对各个指标进行评价，即“非常重要”、“比较重要”、“一般”、“较不重要”和“很不重要”。 以期对各初选指标的重要性进行权衡，验证指标实际应用的信度和效度。 第四步：问卷调查，初选指标将初选实效指标组合进行指标筛选问卷调查，以民众为调查主体，进行问卷发放回收，进而通过隶属度分析、相关性分析以及信度与效度的检测，从第三步整合的指标中综合权衡出一套终选实效指标，大致确定公共服务的评估指标体系。 第五步：查漏补缺，调整指标在被删的指标中，利用SPSS统计软件进行相关性分析，通过对被调查群体的职业、身份分析，检验是否存在因问卷调查对象界定的局限表达（如职业背景），导致对某一方面的指标有较强的偏好性而误删指标。 接着，根据指标数据的获取路径进行适当的指标调整，如可获得性、获取对象、获取方式、难易程度、成本大小等，使得调整后的指标具有便于评估、计算科学、实用经济的特点。 第六步：确定体系，赋予权重立足城市公共服务实际，验证得到的指标体系，根据绩效评估设计的基本原则，进一步优化指标，以提高评估的准确度，并设立出指标相应的数据收集方法、以及评估责任单位，确定出最终的指标体系。 在指标体系的权重赋予方面，采用常用权重分配方式，给不同领域平均赋权重。 在将公共服务划分为十个领域的情况下，给予每一领域的权重值是一样的，只是在每一服务领域内部，各项具体指标的权重上体现出差异。 对于具体指标的权重赋值，可采用德尔菲法。
